Юридическая компания Amond & Smith
Юридическая компания Amond&Smith Ltd
Честно. Консервативно. Конфиденциально.
Юридическая
компания
Основана в 2002 году

Честно. Консервативно. Конфиденциально.

  • Лидер рейтинга

  • Рекомендована ведущим рейтингом

Москва
Санкт-Петербург
Киев
Никосия (Кипр)
E-mail
Фактический адрес

Москва, ул. Малая Полянка, д. 12А
(рядом с м. Полянка)
Никосия (Кипр)
Санкт-Петербург
Фактический адрес

Москва, ул. Малая Полянка, д. 12А

18

февраля

2021

(Видео) подбираем зарубежный банк для вашего «офшора» в условиях пандемии

18 февраля 2021 года состоялся наш очередной бесплатный вебинар на тему: «ПОДБИРАЕМ ЗАРУБЕЖНЫЙ БАНК ДЛЯ ВАШЕГО «ОФШОРА» В УСЛОВИЯХ ПАНДЕМИИ. Как найти банк для оперативных расчетов в Вашем международном бизнесе в текущей ситуации и удачно открыть в  нем счет».

В ходе вебинара наши эксперты рассмотрели следующие вопросы:

  • Возможно ли открытие зарубежного счета удаленно; 
  • Почему выбор страны открытия счета за рубежом имеет большое значение;
  • Как правильно выбрать зарубежный банк для удаленного открытия счета; 
  • Требования к удаленному открытию банковского счета;
  • Практические решения для удаленного открытия личного и корпоративного счетов в зарубежном банке.

С презентацией вебинара можно ознакомиться здесь


_______________________________________

Екатерина

- Добрый день, уважаемые слушатели! Сегодня наш вебинар пройдет при участии нашего бессменного руководителя банковского направления Ивана Тихоненка. Мы обсудим очень актуальную на данный момент тему – как открыть счет на удаленной основе в разгар пандемии, что делать, как проходить все необходимые процедуры, как выбирать банк. И первый, самый главный вопрос – возможно ли в данное время открыть удаленно счет? Сохранились ли банки, которые готовы идти клиентам навстречу?

Иван

- Хороший вопрос, хотя звучит пессимистично. Коллеги, рад встрече с вами, спасибо, что присоединились к нам. Относительно вопроса: к счастью, уже не разгар пандемии, она снижается, но банковская тема остается предельно актуальной. Удаленно счет открыть можно, и до пандемии, и во время пандемии, надеюсь, после пандемии тоже можно будет. Вопрос только в том, что когда все только начиналось с пандемией, мы ждали от банков гораздо большего движения в этом направлении, но глобально этого не произошло, и наблюдается интересная картина: те, кто открывал счета удаленно до пандемии, продолжили это делать и во время пандемии, но для многих банков вопрос удаленного открытия счета так и не встал, к сожалению. Так что тема очень актуальная и злободневная, и сегодня мы рассмотрим ее более детально.

Как мы можем открыть счет? Я выделил три основных способа. Первый и самый хороший, на мой взгляд, это лично посетить офис банка или его представительство в вашей стране, если оно есть там. Это оптимальный вариант, потому что вы сможете своими глазами все увидеть, дополнив собранную в сети информацию, так и работники банка могут вас увидеть, что вы живой, адекватный, вменяемый человек, представляющий личные или корпоративные интересы. Этот вариант во многом оптимален для будущего взаимодействия со своими банковскими партнерами, но он не всегда удобен или возможен, особенно в условиях пандемии. Надо быть готовым к тому, что мы не всегда можем посетить то место, которое хотим, не всегда можно встретиться лично. Поэтому можно использовать второй вариант открытия счета – это дистанционное открытие, путем прохождения процедуры идентификации и удаленного знакомства с вашим будущим персональным менеджером в любом мессенджере, какой предложит вам банк, если это доступно в вашей стране. Это удобно, доступно, хоть и не самый желанный способ для банкиров – они хотят видеть вас вживую. И третий способ – это электронный он-бординг, для банков это не совсем типично, большинство банков предлагает и продвигает либо личное знакомство, либо как минимум видео знакомство со своим клиентом. Электронный он-бординг свойственен в основном для платежных систем, и то с рядом дополнений: наиболее серьезные платежки просят такую же видео идентификацию или просят прислать фотографию вас как управляющего счетом или бенефициара с вашим паспортом, либо проводят всех физических лиц, которые упомянуты в компании. Еще раз подчеркну, что третий способ наиболее характерен для иных финансовых институтов, нежели банк, банки апеллируют к первым двум.

Екатерина

- Иван, расскажите, пожалуйста, где вообще можно открывать счета и чем нужно руководствоваться при выборе банка, для удаленного открытия счета в том числе?

Иван

- Открыть счет удаленно можно практически на любом континенте нашей планеты. Определяется это всего лишь двумя факторами: первый из них – это законодательство страны банка, второй – это политика самого банка, который индивидуально оценивает риски в данной ситуации. Сочетание этих двух факторов дает нам довольно четкий ответ, где мы можем открыть счет удаленно, а где это невозможно в принципе. Если взять всем известные ОАЭ, ни личный, ни корпоративный счет там вы не сможете открыть удаленно, необходим личный визит в страну, необходима личная встреча с банкиром. Это правило всех эмиратских банков. Возьмем не менее привилегированный финансовый центр – Гонконг. Банкиры Гонконга также попросят вас прилететь в Гонконг, причем не только вас, но если управляющий счетом и директор/акционер – это разные люди, то попросят прилететь всех, необходима личная явка, при этом открытие банковского счета в Гонконге вовсе не самая простая процедура. Идем дальше. Сингапур – большинство банков открывало до пандемии счет только после личной встречи с управляющим счетом, сейчас есть варианты, в том числе мы предлагаем такие варианты нашим клиентам, когда можно открыть счет без посещения Сингапура, но при обязательном соблюдении ряда условий. Если это интересно, в личном общении мы это обсудим, уже после вебинара. Открытие счета в США – здесь необходимо понимать, какой счет вы открываете: если вы хотите открыть счет инвестиционного плана, это возможно сделать без посещения офисов банков США, если вы хотите открыть расчетный счет, посещение офиса банка на территории США будет для вас обязательным, если вы не собираетесь прибегать к услугам номинального директора, конечно. Но риски при этом всем понятны, я думаю. Если говорить про Антигуа, Барбадос, Гренада, страны Центральной Америки, Панама, Белиз – открытие полностью удаленное, во многом облегченное: банки требуют полный пакет документов, описание бизнеса и прочее, но существенная часть банков даже не проводит видео идентификацию, удовлетворяются документарным подтверждением личности управляющего счетом, бенефициара, акционера, то есть такой упрощенный вариант открытия счета, но при этом банки достаточно въедливые. И наконец старушка Европа: здесь есть варианты на любой вкус, все в большей степени зависит не от правил ЕС, а от политики самого банка. Практически все банки Швейцарии готовы вам открыть счет удаленно, потому что, не смотря на пандемию, банкиры либо прилетают ежемесячно в Москву, либо просто перешли на удаленку. То же самое касается андоррских, австрийских банков. Банки Кипра сочетают политику 50/50, о них поговорим позже. А для банков Восточной Европы практически 100% необходима явка в банк, за некоторым исключением, конечно.

Екатерина

- Иван, у нас вопрос есть по этому слайду: кого берут на борт карибские банки и участвуют ли они в автообмене?

Иван

- В автообмене участвуют, поэтому с точки зрения маневра по поводу обмена налоговой информации это не решение, вообще хочется сказать, что почти все государства, которые более-менее надежно работают в банковской сфере, уже участвую в автообмене. На текущий момент в Европе только две страны не в автообмене, Северная Македония, Сербия и Черногория, если я не ошибаюсь. Но это вопрос времени скорее всего. Кого берут на борт Карибы? – Карибы готовы рассматривать разные кейсы, классическая торговля, не весь, но хай-риск, надо уточнять детали, в основном классические услуги, неплохо берут айти, если понимают его, опять же, бухгалтерские, туристические услуги и прочее. Личные счета открывают тоже.

Екатерина

- Иван, подскажи, пожалуйста, карибские банки по процедуре открытия – это ближе все-таки к банковскому комплайнсу или ближе к комплайнсу, проводимому платежными системами?

Иван

- Спасибо, очень интересный вопрос. Даже среди платежек есть разный уровень комплайнса, я знаю платежные системы, на фоне которых открытие в банке покажется раем, они настолько внимательны, аккуратны, въедливы и дотошны, что комплайнс иного европейского банка позавидует и пойдет к ним учиться. Карибские банки – это банки, это не квази-банки, мы не работаем с квази-банками, это банки с историей 35-40 лет, это не так мало, потому что в Швейцарии за последние 30 лет также появилось много новых банков, не все банки имеют возраст 300 лет. Это полноценные отделы комплайнса, плюс я замечаю тенденцию держать кор.счета по долларам в серьезных американских банках, что существенно влияет на комплайнс в плане дотошности. Чаще всего карибские банки адекватны в плане substance, в вопросах офиса, персонала они готовы входить в ситуацию, но это полноценный банковский комплайнс, его нельзя назвать комплайнсом платежной системы второго или третьего уровня. Это хорошо оснащенные, грамотно работающие банки с достаточно высоким уровнем требований со стороны собственных отделов комплайнса.

Екатерина

- Есть еще вопрос, в частности, по поводу Португалии: она вроде не обменивается информацией в рамках автообмена, если есть вид на жительство – верна ли эта информация?

Иван

- Наверное, вопрос больше к юристам, чем ко мне, не готов на него сейчас ответить. Могу только сказать, что с прошлого года открытие корпоративных счетов в Португалии практически невозможно, открыть структуру, незарегистрированную в Португалии, практически невозможно на данный момент.

Екатерина

- Переходим к следующему слайду нашей презентации.

Иван

- На что мы обращаем внимание, когда выбираем банк для удаленного открытия? Да и любой банк, для любого открытия, если мы собираемся туда прийти своими ногами. Мы смотрим на 2 основных критерия: надежность и комфорт. Первое – мы должны быть уверены, что наши активы хранятся в надежном месте, второе – нам удобно работать с этим банком, он закрывает наши потребности, нам удобно работать с сотрудниками данного банка. Что такое надежность, на что следует обратить внимание? Я не зря поставил первой позицией репутацию. Когда вы выбираете банк, не поленитесь почитать, что пишут про этот банк, даже неофициальные источники. Рейтинговые агентства часто попадали в скандалы, когда присваивали рейтинговые титулы институциям за месяц-два-год до их краха, поэтому на рейтинг ориентироваться на 100% нельзя. Не поленитесь поискать информацию про банк в общедоступных источниках: сплетни, слухи, скандалы, кто владеет банком, основное направление деятельности банка, с кем он планирует работать, какие пороги входа. Эта информация даст вам некое первичное впечатление по тому институту, с которым вы хотите начать взаимодействие. Немаловажно найти информацию о владельцах или основных владельцах банка, как часто они меняются. Допустим, в банках Старой Европы акционеры не меняются десятилетиями, это часто поколения одной семьи, для которых честь семьи и честь банка часто неразделимы. Либо банк меняет акционеров каждые 3-4 годы, это вызывает вопросы. На это надо обращать внимание. Конечно, и динамику рейтингов стоит посмотреть, и финансовые показатели, хотя бы в целом, если банк в минусе – это вполне нормально какое-то время, надо изучить контекст этого минуса. Также надо смотреть, часто ли нанимают или увольняют персонал, нет ли серьезных преследований со стороны правоохранительных органов. И надо смотреть, в какой юрисдикции находится банк, в какой стране и какая система страхования по вкладам. В Европе это 100 000, где-то в других странах меньше, где-то ее нет вообще, а на это надо обращать внимание. Комфорт. Такая вещь, которую мы часто забываем. Мое правило, что если мы кому-то отдаем наши деньги, нам должно быть комфортно, мы должны отдавать их с удовольствием. Я люблю ходить в магазины, где на кассе мне улыбаются, даже если сумма чека не очень большая. Так и с банком – я не готов идти в банк или отправлять туда клиента, где его персональный банкир не будет на связи 24 часа. Банк должен быть рад вам, а вы должны быть рады банку. В чем заключается комфорт? Вам должно быть удобно управлять вашим счетом, вам все должно быть понятно, не вызывать раздражения. Удобное удаленное взаимодействие с банком – это принципиально важно. Если вы не понимаете, как работать через личный кабинет, связь постоянно прерывается – это точно не ваш банк. Комфорт подразумевает достаточно широкий спектр услуг, в первую очередь мы подразумеваем круглосуточный доступ, быстрое проведение платежей, карта, понятный запрос по документам. Детали уже зависят от той цели, которую вы ставите перед открытием счета – расчетный счет или инвестиционно-сберегательный. Безусловно, при удаленном открытии инвестиционно-сберегательного счета надо смотреть, что дает банке даже на этапе входа. Русскоговорящий персонал сегодня есть практически везде, хотя это тоже очень важный момент. От Гонконга до Европы практически везде присутствует хороший русский деск, который помогает нашим клиентам без знания иностранных языков не чувствовать скованности в общении. Консьерж-сервис – все зависит от того, какой тип счета вы открываете, для расчетного счета он далеко не во главе угла.

Екатерина

- Иван, поясните кратко для наших слушателей, если кто-то не знает, что такое консьерж-сервис.

Иван

- В двух словах не получится, это некая всеобъемлющая любовь со стороны банк, когда он не просто берет ваши деньги и управляет ими, это институт, который может помочь в решении массы личных задач – управление недвижимостью, предоставление финансовых документарных операций, вплоть до формирования коллекции искусств, я уже молчу про такие мелочи, как бронирование отелей, заказ билетов и прочее. В основном консьерж характерен либо для глобальных финансовых корпораций, например, Сити банк, либо для банков Старой Европы, для хороших банков Сингапура, Гонконга, в основном консьерж-сервис подразумевается для инвестиционно-сберегательных банков, хотя и расчетные банки предлагают довольно широкий спектр дополнительных услуг – к выпуску карты вам могут презентовать приорити-пасс для пропуска в бизнес-залы аэропорта по всему миру.

Екатерина

- Иван, можно ли сказать, что консьерж-сервис применим исключительно к ВИП-клиентам? Или нет?

Иван

- Наверное, да. Хотя в целом разный уровень консьержа подключается в зависимости от размера вашего вклада, и так по нарастающей.

Екатерина

- У нас в чате развернулась очень интересная дискуссия в отношении Бендура банка, мы этот банк не включили в тему сегодняшнего обсуждения. Иван, скажи, пожалуйста, что ты можешь сказать о Бендура банке, Лихтенштейн, какие требования по открытию счетов для нерезидентов, если требования по substance и т.д.

Иван

- Вопрос слишком широкий для освещения в рамках данного вебинара, но коротко расскажу. Бендура банк прекрасно известен на постсоветском пространстве, ранее он назывался Волартис. Банк неплохой, но последние полтора-два года там предельно жесткий комплайнс, это да, до мельчайших деталей, и часто это приводит к огромному увеличению временных рамок и к раздражению клиентов, когда запрашивают документы сильно давно прошедших периодов, поэтому на данный момент процедура открытия счета в Бендура банк не быстрая.

Екатерина

- С этим банком запасаемся терпением и временем, понятно.

Иван

- Еще вопрос: по Мегом банку, мне работать с ним пока не приходилось. Поэтому давайте пойдем дальше. Что такое процедура удаленного открытия счета? В принципе тоже самое что обычная процедура открытия счета, с небольшим количеством нюансов. Также банк попросит доказать реальность вашей личности – видео идентификация или документы, доказать место вашего проживания, показать набор корпоративных документов, то есть все то же самое, с одной важной поправкой – вы не можете отдать это все человеку лично при встрече, поэтому вся информация должна быть близка к идеалу, выверена и вычитана. Документы должны быть в хорошем качестве, заверены в соответствии с требованиями банка. Должен быть хороший бизнес-профайл, который позволит менеджеру или офицеру комплайнса сесть и понять деятельность вашей компании с минимумом вопросов. Когда открываетесь удаленно, не поленитесь подробно расписать ваш бизнес. От кого, кому, куда, указывайте сайты, сайты ваших партнеров – это помогает и нам, и банку. Второй документ, на который не надо жалеть время, это ваше резюме, или cv. Оно должно быть подробным, четким и понятным. Я практически всегда вношу правки в резюме клиентов, а ведь хорошее резюме – это четверть открытого счета. Банк хочет видеть, как вы жили до него, как вы заработали свои деньги, какой деловой путь вы прошли. И это важно расписать подробно, с максимумом деталей. До видео интервью у банкира уже должно сложиться впечатление о вас. Это первый этап открытия банковского счета – вы готовите большой пул документов. Остается пройти видео интервью с банкиром. Я всех своих клиентов заставляю проходить тренировочное видео интервью со мной, и пока еще не было отказов в открытии счета. Так я пытаюсь донести до клиента, как говорить правильно, по сути, знать те вещи, которые он должен знать как владелец или управляющий бизнеса, знать ваших клиентов, подрядчиков, партнеров, вы должны знать, как идет ваш груз, если вы торговец, как вы пишете коды, если вы айти, где сидят ваши люди на аутсорсе. Видео интервью занимает от 15 минут до полутора часов, все зависит от банка. И к такому интервью надо готовиться, второго шанса не будет. Например, не надо в лоб говорить, что вас выгнали из прошлого банка, лучше иначе преподнести эту же информацию, иначе вам зададут массу вопросов, с которыми вы не справитесь. А ведь может измениться риск-политика банка, и даже доходный клиент потеряет счет. И ответ «меня выгнали из банка» обрушит всю предыдущую работу.

Екатерина

- У нас очень активная работа в чате. Давайте ответим про банки Маврикия и турецкие банки, в общих чертах.

Иван

- Банки Маврикия пару лет назад открывали достаточно интенсивно. Но потом банки Маврикия попал в серый список ФАТФ, и весь 20й год выходит из этого списка. Сейчас открытие там достаточно сложное, внимательный комплайнс, но они очень хорошо относятся к тем, кто работает в Африке. Процесс открытия, как и везде, небыстрый. С ними можно работать, если вы сильно не спешите. По банкам Турции – прекрасные, крупные банки, с историей. Последний год-два открываться сложно, потому что при отсутствии явной связи с Турцией шансов на открытие практически нет. Либо хорошие турецкие компании могут дать вам рекомендательные письма, тогда имеет смысл пробовать. Иначе я бы не рекомендовал пытаться заходить в турецкие банки с корпоративными счетами, во многом они похожи на банки Польши и Венгрии – они требуют связь со своей территорией, со своим национальным бизнесом.

Екатерина

- Иван, у нас несколько кейс-стадий. Есть запрос на открытие счета в крупном банке Европы и Азии со следующими инструментами: банковская гарантия, резервный аккредитив.

Иван

- У нас не так давно был подобный запрос, это предельно сложно. Мы пытались решить вопрос в Швейцарии, Люксембурге, Великобритании – положительный ответ от банков мы не получили, это считается это высоко рискованно. Конечно, надо смотреть, что у вас за компания, что за инструменты. У нас где-то полгода назад был схожий с вашим запрос, мы получили отказы.

Екатерина

- Еще вопрос: был ли у нас опыт открытия счета для офшорной крипто-компании? какие юрисдикции банки принимают, нужен ли substance, есть ли вариант открытия счета в рублях и долларах?

Иван

- Сразу скажу, что у меня подобного опыта не было, крипто индустрия стоит отдельно во многом. В Европе мы взаимодействуем с хорошо известным банком Фрик из Лихтенштейна, но офшорную компанию они вряд ли возьмут. Хотя в целом опыт открытия там у нас был.

Екатерина

- А какие там условия размещения остатка?

Иван

- Минимально от 500 000 долларов или франков, причем в управление банка, а не на депозит. Для Лихтенштейна или Швейцарии это невысокий порог входа.

Екатерина

- Банк Фрик в принципе специализируется на крипто валюте.

Иван

- Чтобы открыть счет в Гонконге, туда придется лететь. И сразу хочу сказать, что визит в Гонконг, встреча с банкирами – это далеко не финал пути, отказать могут и после встречи. Для открытия счета в Гонконге надо быть хорошо подготовленным, понимать, что это достаточно сложное мероприятие, гонконгские реквизиты и банки пользуются отличной репутацией, но зайти туда непросто, хотя и возможно.

Екатерина

- Еще один интересный вопрос: в каких банках хранят свои финансы ведущие вебинара?

Иван

- На такой личный вопрос я не готов отвечать, это надо у моей жены спросить, она отвечает за мои финансы.

Екатерина

- Давай вернемся к нашим слайдам, их осталось немного. А потом вернемся к вашим вопросам.

Иван

- Надеюсь, мы все понимаем, что под офшором не имеется в виду только юрисдикция Белиза, БВО, Панамы, по факту офшор – это любая иностранная компания, которая открывается вне зоны своей регистрации, поэтому офшором может быть и Кипр, и британское LTD, кто угодно. Что мы имеем в Европе для удаленного открытия расчетного счета? Одно из хороших свежих предложений – это Эмбайер банк в Швейцарии, он появился в конце 2018 года, еще не так хорошо известен на нашем рынке, был создан Майком Бэром, банк проводит и расчетные операции, наряду с другими услугами. Это банк для крупных игроков, он не заинтересован в мелком бизнесе. Идеальный клиент банка – это компания европейской юрисдикции, либо Сингапур, Гонконг, Канада, классические офшоры они брать не хотят, примерно 10-15 платежей в месяц при среднем чеке от 100 000 и выше. Банк в обслуживании не дешевый, открытие счета, рассмотрение стоит 5,5 000 швейцарских франков, ежегодное содержание 7 000 франков, но при соблюдении условий банк готов проводить вам расчетные операции для вашей иностранной компании без размещения депозита. Это достаточно редко бывает. Поэтому рекомендую этот банк, если условия вашего бизнеса соответствуют озвученным. Это очень интересный банк. Сербия. Там я решил остановиться на Апи банке, который предлагает отчасти удаленное открытие. В конце прошлого года он легализовал своих представителей в Москве и Киеве, поэтому вылет в Белград более не требуется для открытия счета. Хороший региональный банк, небольшая сложность у него – с середины декабря 2020года временно не проводит платежи в долларах США, остальные платежи как обычно. И этот банк готов работать в сфере аккредитивов, движение в этой отрасли идет достаточно активно. В Кипре я вынес на обсуждение Астро банк, Банк Кипра. По факту для Кипра возможно частично удаленное открытие. Во-первых, можно встретиться с офицером банка в Москве или в Киеве, у Астро банка есть еще филиал в Афинах, либо можно официально договориться о проведении видео интервью, но потом в течение 3х месяцев вы обязаны посетить офис или представительство банка в вышеперечисленных городах. Для расчетных компаний кипрские банки попросят substance, и персонал, и штат, и отчетность. Если компания холдинговая, то возможно открытие без наличия substance и офиса. Нет никаких сложностей с платежами в долларах США, и банк не требует размещения какого-либо депозита, чтобы начать работу по расчетному счету.

Екатерина

- Иван, что требуют сейчас банки по substance? Насколько все серьезно?

Иван

- Очень хороший вопрос. Во-первых, всегда надо смотреть на то, чем занимается компания. Если у вас торговая компания, оборот 10-15-20 млн, и у вас один директор – как-то это уже не смотрится, нужны сотрудники, чтобы переварить такой объем. То есть банк попросит трудовые договора или аутсорсинг хотя бы с двумя сотрудниками. И договор аренды офиса и платежи за него, потому что договор сделать несложно, а подтвердить его можно только платежами, которые банки и требуют все чаще и чаще.

Екатерина

- Иван, Сербия, Апи банк дает свифт?

Иван

- Если платежи в долларах не делают, как они свифт дают?

Екатерина

- Понятно. И касаемо кипрских компаний, желающих открыть счет в российских банках, прокомментируй, пожалуйста, этот вопрос.

Иван

- Да, такое возможно. Мы поставим компанию на налоговый учет, это обязательное требование для открытия счета, переведем документы и пойдем в банк открываться. Юрисдикция хорошая, к ней вопросов никаких, опыт открытия в любом из предлагаемых банков есть.

Екатерина

- Алекс пишет, что в Сербии дают свифт на евро при платежах, не по сепа.

Иван

- Алекс, воздержусь от комментариев, надо посмотреть.

Екатерина

- Вопрос по банкам Кипра: есть ли ограничения по платежам в адрес неаффилированных лиц и прием платежей за услуги и консалтинг?

Иван

- Ограничения в адрес неаффилированных лиц есть в любом банке, такой платеж вам могут просто не провести, это практика уже не первого года, лет 7-8. Банки не рекомендуют делать платежи за третьих лиц или в пользу третьих лиц, если вы не можете подтвердить, что они как-то связаны с компанией либо с бенефициаром компании лично. Подобную практику делать в лоб не рекомендую, лучше согласовать ее с банкиром, но по факту это то, что нежелательно делать через ваш счет. Небольшой платеж может и проскочить, но нужно быть готовым к последующим объяснениям, что вас связывает.

Екатерина

- Еще важно понимать, какие сопроводительные документы будут.

Иван

- Да, услуга услуге рознь, вопрос в том, насколько бизнес подтвержден документами и релевантным опытом бенефициара, но запрета на сервисные платежи нет. Просто все знают, что сервисный платеж легко использовать для отмыва средств. Поэтому нужно быть готовым к тому, что попросят обосновать любой платеж – почасовка специалистов, подтверждение ранее выполненных работ, если у вас есть подобные документы, вопрос решится. Сложностей не будет.

Екатерина

- Вопрос по поводу получения российского ИНН для иностранной компании. У нас на нашем счету отказов не было, важно правильно по списку предоставлять весь требуемый пакет документов. И все.

Иван

- Удаленное открытие в Азии. У нашей компании есть решение для удаленного открытия в двух крупных сингапурских банках, без вылета в Сингапур. Применимо это только для компаний, зарегистрированных в Сингапуре у определенного регистратора. Это обязательное условие. Возможно открытие как новых компаний, так и компаний с историей, от этого будет зависеть выбор банка. Очень серьезное видео интервью с банкиром, все остальное про Сингапур вы и сами прекрасно знаете: нет проблем с переводами в долларах США, респектабельная юрисдикция, качественные реквизиты, хорошее отношение к выходцам из России и стран СНГ. И хочу обратить внимание, что номинальный директор компании не получает доступ к ключам управления счетом, то есть банк напрямую передает коды либо дополнительному директору, либо доверенному лицу, которое находится вне пределов Сингапура.

Екатерина

- Иван, по данному слайду есть вопрос: с какими банками мы работаем?

Иван

- У нас идет взаимодействие с Сити банком Сингапура и ОCBC банком. Страны СНГ, где мы предлагаем удаленно открытие счетов. Банки Беларуси. Они хороши тем, что готовы рассматривать офшорные компании без предоставления substance. На рынке это встречается все реже и реже. Полное удаленное открытие счета, без видео интервью, проблем с долларами пока мы не видим, готовы обсуждать даже хай-риск. Учитывая политическую ситуацию в Беларуси, должен сказать, что это риск, который имеет место быть. Пока банки работают достаточно в штатном режиме, клиенты открываются, платежи проходят. Но политический риск в этом регионе надо брать в расчет, конечно. Это важно. Банки Армении. Есть несколько вариантов открытия, одно из них полностью удаленное, второе через встречу с представителем банка в Москве и проведение интервью по видео. Армянские банки готовы рассматривать компании без жесткого подтверждения substance, достаточно договора аренды, нет сложностей с проведением платежей в долларах США. Карабахский кризис банковская сфера перенесла достаточно спокойно, поэтому банки Армении можно рассматривать как интересный вариант для открытия расчетных счетов. Сложностей с платежами я не вижу.

Екатерина

- Давайте мы завершим рассмотрение наших слайдов и перейдем к обсуждению вопросов.

Иван

- Последний банк мы уже в начале нашего вебинара. По карибским банком: полностью удаленное открытие счета, без видео собеседования, банки пока не требуют наличие substance у компаний, адекватно относятся к компаниям, зарегистрированных на соседних островах, доллары США ходят. В целом я оцениваю эти банки как неплохое решение для компаний либо из классических офшоров, либо компаний, которые хотят минимизировать свои расходы в связи с отсутствием трат на substance. Сложности могут быть, зависит от банка, карибские банки не любят получать деньги от России или российских компаний напрямую, иногда и из стран СНГ, это надо обговаривать при открытии счета. Если ваши потоки не пересекаются с деньгами из России или СНГ, остальные направления для банков открыты, сложностей нет. По срокам это полтора-два месяца при хорошем взаимодействии с клиентом. Депозит тоже отсутствует, заменен активационным платежом, чаще всего это сумма в районе 5 000 долларов.

Екатерина

- Так, мы завершили основную часть, предлагаю приступить к вопросам. Давай начнем с кейс-стади. Какой банк мы можем предложить для горнодобывающей компании, зарегистрированной в Африке и работающей на африканском континенте?

Иван

- Надо понимать, есть ли у компании лицензия, во-вторых, надо понимать, что добывает компания, какие ресурсы, это играет большую роль – уголь или золотые рудники. Какой депозит компания готова оставить в банке. Банк можно подобрать, начиная от Швейцарии, раньше мне нравилась в плане работы с экзотическими юрисдикциями работа Апи банка – это банк принимал у моего клиента платежи из Афганистана от крупной гос.компании. Это вызывает уважение. И под этот вариант хорошо бы подошел Маврикий, его банки сами являются частью Африки, не боятся ее. Если компания готова держать обсуждаемый депозит, то можно посмотреть Швейцарию.

Екатерина

- Спасибо. Теперь вопросы более общего характера: можем ли мы привести примеры банков Европы, работающих со свифт альянс слайд два?

Иван

- Навскидку нет, надо смотреть.

Екатерина

- В каких банках или платежных системах посоветуете открыть счет кипрской компании для получения и отправления большого количества мелких платежей из/в РФ?

Иван

- Вопрос – за что платежи? Какая сфера услуг компании.

Екатерина

- Мы можем это в частном порядке после вебинара обсудить, я думаю.

Иван

- Вот, пишут, что это некий айти-сервис. В принципе да, можно посмотреть платежную систему кипрский Кардпей, она под айти заточена, хорошие внимательные ребята там. Также под айти ориентирована американская система Пайонир. Дальше нужно уже детально смотреть. В индивидуальном порядке готовы вам помочь.

Екатерина

- Какие платежные системы легко открывают счета и не особо придираются?

Иван

- Придираются к чему? Ответ скрыт в вашем вопросе. Придираются к юрисдикции вашей компании, к тому, чем вы занимаетесь… Безусловно, есть разные системы, но я считаю, что чем меньше придирок, тем меньше надежность. Можно найти такие технические решения, где вообще не задают вопросов, но уровень надежности в них не будет высоким. Когда клиент хороший, его легко откроют где угодно. Самое главное – надо понимать, что для вас является слабым местом. Думаю, это разбирать лучше в частном порядке.

Екатерина

- Вопрос от Юрия по банкам Украины, предлагают ли они услуги банковского характера?

Иван

- Юрий, я рекомендую вам посмотреть последнюю конференцию Боско, я в ней тоже участвовал, там было отдельное выступление на тему украинских банков. Мы не предлагаем клиентам открывать счета в украинских банках из-за отсутствия спроса как такового. Сейчас у украинских банков достаточно адекватные требования, весь вопрос в том, насколько долго это продлится, как это часто бывает, если в самом начале все максимально просто. Я за работу в долгую, в нескольких банках и юрисдикциях.

Екатерина

- Есть ли вариант открытия в платежке Европы без оплаты ведения счета?

Иван

- Можно подобрать, обращайтесь. Сходу тот Пайонир могу вам рекомендовать, не Европа, но ежемесячного фикса нет. Если мы говорим про корпоративный счет – легко, если у вас европейская компания и бенефициар из ЕС. Если же у вас международная компания или бенефициар не из ЕС, то скорее всего вы 100% будете платить за ежемесячное содержание счета. Это обычная практика.

Екатерина

- Алекс, отвечая на вопрос, какие платежные системы мы предлагаем, вы можете посмотреть их на нашем сайте. У нас еще есть вопрос по поводу платежной системы Пайонир – открывали ли мы в последнее время счета в Пайонир на не американские компании?

Иван

- Неоднократно. Были кипрские компании, европейские юрисдикции, Белиз. Сложностей не замечал.

Екатерина

- Еще вопрос по поводу США – открываем ли мы счета в США?

Иван

- Мы плотно сотрудничаем с Сити банком, по факту это сейчас единственный банк, который мы предлагаем в США.

Екатерина

- Был еще вопрос, знаем ли мы израильский банк Леуми?

Иван

- Нет, не знаем, к сожалению. Коллеги, позвольте сделать небольшое заключительное слово, подвести итог нашего вебинара. Спасибо вам за вопросы, за обратную связь. Удаленно открывать счета можно и нужно, и это можно сделать практически в любой части света. Все зависит от законодательства, от риск-политики банка и от вашего желания. Пандемия пока еще продолжается, и в будущем это тоже будет актуально. Развитие технологий будет способствовать все большему распространению практики удаленного открытия счетов. Это удобно, это комфортно. Думаю, когда будут соответствующие исследования, 2020 год покажет существенный рост удаленного открытия счетов, и это станет обычной практикой. Желаем всем удачи, будем рады помочь с личным и удаленным открытием счета для вас. Спасибо за уделенное нам с Екатериной время!

Екатерина

- Спасибо за обратную связь, за уделенное время!



Спикеры

Тихоненок И. Ю.

Тихоненок И. Ю.

Руководитель группы по работе с банками

Макаркина Е. С.

Макаркина Е. С.

Старший юрист

Есть вопросы? Свяжитесь с нами:

Телефон
Компания Amond & Smith Ltd
Режим работы
,
сб. – вс. – нерабочие дни
119180, Россия, Москва, ул. Малая Полянка, д. 12А

Узнавайте первыми о новостях, услугах, публикациях и многом другом! Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных