Юридическая компания Amond & Smith
Юридическая компания Amond&Smith Ltd
Честно. Консервативно. Конфиденциально.
Юридическая
компания
Основана в 2002 году

Честно. Консервативно. Конфиденциально.

  • Лидер рейтинга

  • В числе лучших компаний рейтинга

Москва
Санкт-Петербург
Киев
Никосия (Кипр)
E-mail
Фактический адрес

Москва, ул. Малая Полянка, д. 12А
(рядом с м. Полянка)
Никосия (Кипр)
Санкт-Петербург
Фактический адрес

Москва, ул. Малая Полянка, д. 12А

En

25

января

2024

(Видео) Практические рекомендации: как открыть и сохранить счет в банках ОАЭ

25 января 2024 г. (четверг) в 15:00 (мск) состоялся наш очередной открытый вебинар «Практические рекомендации: как открыть и сохранить счет в банках ОАЭ».

Спикеры вебинара:
  • Иван Тихонёнок, банковский консультант, руководитель практики, официально признанной ведущей рейтингом Forbes Club, в Российской Федерации по вопросам взаимодействия с иностранными банками, спикер профильных конференций и автор статей и комментариев для деловых СМИ.
  • Софья Гурова, руководитель группы международного налогового планирования, ведущий консультант по построению оптимальных международных структур для ведения российским и иностранным бизнесом операционной и холдинговой деятельности в РФ и за ее пределами.
В ходе вебинара наши эксперты рассмотрели следующие вопросы: 

00:02:05 - Чем интересны банки ОАЭ для российского клиента.
00:08:16 - Уровень надежности банков ОАЭ.
00:09:08 - Тарифы банков ОАЭ.
00:10:45 - Требования к сумме депозита в банках ОАЭ.
00:12:34 - Процедура и сроки открытия банковского счета: требования комплаенса.
00:32:05 - На что смотрят офицеры комплаенс департамента банка.
00:40:57 - Условия открытия счета и перечень документов.
00:53:23 - Правила работы с арабскими банками и банкирами: что делать и чего не делать.
01:14:51 - ОАЭ: международные санкции, «серый» список FATF, оазис для российского бизнеса.



Видео запись вебинара



Софья

- Добрый день! Мы приветствуем вас на нашем очередном вебинаре по теме «Как открыть и сохранить счет в банках ОАЭ». С нами руководитель нашей банковской группы Иван Тихоненок.

Иван

- Добрый день! И с нами моя постоянная соведущая и мой модератор, Софья Гурова – руководитель группы международного планирования, компания Amond&Smith. Сегодня мы открываем цикл вебинаров про ОАЭ в этом году.

Софья

- Спасибо. Я рада встрече с вами.

Иван

- ОАЭ, их финансовая структура, банковская система, вот уже третий год не выходит из фокуса внимания профессиональных юристов, консультантов, банкиров и наших клиентов. Этому есть ряд причин, мы знаем текущую политическую, экономическую ситуацию в мире. Чем же нам интересны банки ОАЭ? Прежде всего тем, что они открывали, открывают и, я надеюсь, будут открывать счета клиентам из России, с российскими паспортами, как корпоративные, так и личные. И счета эти пока открывать не перестали, но сложности растут, это непросто, но никакого глобального запрета на открытие счетов с российским паспортом нет. Безусловно, есть банки, готовые открывать счета только при отсутствии операций с Россией или не готовые брать россиян от слова «совсем», но тотального запрета не существует. В 2022 году мы теряем привычные банковские гавани – Старую Европу, Великобританию, Гонконг, Сингапур. У банковских площадок есть основной критерий – надежность, поэтому на фоне привычной Швейцарии банки СНГ смотрелись очень скромно, хотя и сегодня многие из них очень эффективно выполняют свой функционал. А надежность эмиратских банков не подлежит сомнению – с 1972 года ни один эмиратский банк не обанкротился, ни одна лицензия не была отозвана. Это очень хороший фактов в пользу банковской системы ОАЭ. Никто не отменял правило, что совпадение юрисдикции компании и места открытия счета имеет значение. Банки Эмиратов еще надежны в том, что они редко меняют условия работы, у них сохраняются стабильные цены на обслуживание, тарифы не меняются, фиксированная стоимость транзакций, клиенты не ограничены по частоте и сумме транзакций, как часто случается в платежных системах, по крайней мере по максимальным суммам транзакций. Клиентам в Эмиратах доступны все основные валюты, в некоторых банков возможна работа с рублем. По уровню надежности я вам подготовил табличку, где показаны основные банки ОАЭ, с которыми мы работаем, они оцениваются по стандартам MOODYS, FITCH, S&P – оценки достаточно высокие. Следующая таблица – тарифы банков ОАЭ – также создана для вашего удобства, это примерные тарифы по традиционной деятельности в эмиратских банках. Мы видим везде бесплатное открытие счета, содержание счета очень умеренное, если оно взимается, курс дирхама к доллару не меняется десятилетиями, и это тоже плюс, потому что свои активы вы можете позиционировать и в дирхаме, который очень стабилен и устойчив, в отличие от той же турецкой лиры, например. Депозит в банке – это обязательное требование, но при этом и содержание счета незначительное, стоимость транзакций весьма невелика, это фиксированная стоимость транзакции, а не процентное соотношение, как часто бывает в других банках. По депозитам. На следующем слайде вы видите, сколько нужно держать в банке, суммы колеблются от млн дирхамов (в инвестиционном банке) до 50-100 000 дирхамов в традиционном банке, например, NBD банк. В любом случае депозит не является какой-то замороженной сумме на счете, при необходимости вы можете как клиенты банка использовать эти деньги, только надо написать письмо банкиру, в течение какого времени депозит был возвращен и даже увеличен, и тогда банк на это время будет снимать тариф за ежемесячное обслуживание счета.

Процедура и сроки открытия счета в Эмиратах

Софья

- Иван, у нас появились первые вопросы. Вопрос от Елены: есть ли ограничения по возрасту учредителя компании в Мейдане? Я никогда не слышала о подобных ограничениях, только совершеннолетие гражданина.

Иван

- У банков нет ограничений по возрасту по личным и корпоративным счетам, только учитывайте возможную карьеру в молодом возрасте, но есть айти-индустрия, например, там все иначе. Часто бывает, что бизнес открывается на одного из члена семьи, это тоже важно показать банку, и это возможно.

Софья

- Елена уточнила, что читала про ограничения в 60 лет. Что же, я такого не слышала, но запрошу для вас информацию.

Денис спрашивает, как быстро мы можем открыть счет.

Иван

- Срок сейчас 2-3 недели или полтора-два месяца, в зависимости от банка, типа компании и фри зоны.

Софья

- Также Иван спрашивает, будем ли мы говорить об особенностях регистрации после открытия компании в качестве КИК в РФ. Нет, Денис, это не тема нашего вебинара, но вы можете проконсультироваться с нашими коллегами.

Иван

- Давайте продолжим с открытием счета в банке. Любая работа начинается с вашего технического задания, которое поступает нам, и чем более четко вы его сформулируете, тем быстрее и грамотнее мы вам ответим. Это подготовительный этап. 1 – анализ структуры и ее создания. 2 – проверка бенефициара компании. 3 – предлагаем на выбор несколько банков. Затем наступает банковский этап, когда мы собираем, систематизируем, приводим в нужный вид первичные формы и предоставляем в выбранные в вами банк или банки. И еще раз прошу вас заранее готовить шестимесячные выписки из несанкционных банков. Банкиры в ОАЭ рассматривают все достаточно быстро, можно даже получить ответ в течение недели. И мы ждем вас в Эмиратах в нашем офисе. Затем вы уезжаете домой и удаленно получаете доступ к счету, но надо учитывать, что важно еще получить карту, это можно сделать позже, на удаленную работу со счетом отсутствие карты не повлияет.

Софья

- Василий спрашивает, правда ли то, что многие банки ОАЭ технически далеко от привычных нам Тинькофф и Сбербанка, и если это так, какие банки наиболее продвинуты в этом плане.

Иван

- Я полностью поддерживаю Василия, но в плане банковского сервиса, мы еще поговорим об этом. Это в России банкиры готовы общаться с вами и в выходные, и в нерабочее время. У арабских банкиров не так – есть строго определенное рабочее время. С технической стороны в принципе все ок, я не видел особых сложностей. Я бы общий уровень приложений оценил на твердую четверку. Балканы и Турция заметно отстают, вот это факт. Поэтому я бы так критично не оценивал айти-структуру эмиратских банков. В целом она понятна и удобна.

Софья

- Денис интересуется возможностью вывода средств из ОАЭ в РФ, особенно в рублях.

Иван

- Денис, я готов этот вопрос обсудить индивидуально, слишком много нюансов по всем валютам.

Софья

- Елена спрашивает, верно ли она поняла, что при открытии счета юридическому лицу нужна выписка по личному счету учредителя и директора?

Иван

- Арабы хотят видеть вашу возможность после открытия счета сразу видеть перевод средств для размещения депозита, поэтому выписка с личного счета или со счета компании – большой разницы нет.

Софья

- Василий интересуется, есть ли банки в ОАЭ, которые могут открыть счет в рублях.

Иван

- Все зависит от того, какой вы клиент для этого банка, но не для любого банка, конечно.

Все мы знаем, что такой комплайнс, он существует последние 30 лет, есть разные формулировки – юридическая, банковская и финансовая, нет единой. Я всегда смеюсь, что интернет решил банкиров работы, вот так они и придумали комплайнс. Комплайнс эмиратских банков достаточно традиционный, но с учетом современной специфики. Прежде всего надо понимать, что за день через офицера комплайса проходит порядка 10-15 кейсов, а работа эта безумно нервная и очень большая ответственность. То есть мы стараемся предельно четко, ясно, понятно сформировать любой пакет, который уходит в банк. Просто – это очень важно в данном контексте, потому что не редко клиент не может сам простыми словами объяснить свою деятельность. Мы можем помочь вам в этом, чтобы не испугать офицера комплайнса. Второй важный вопрос, который важен, это источник происхождения средств, как вы их заработали. Арабы сильно не копаются, выписки за 6 месяцев в принципе достаточно, если нет санкционных моментов. Цель открытия счета – арабы пока отвечают любые варианты ответа, клиентов в этом же регионе надо показывать всегда, и это пока не проверяют. С уставными документами все проще, если делаем мы – то все вообще просто, если нам их приносят, то мы готовы помочь, но есть нюансы, мы сможем помочь в любом случае. Мы редко открываем компании в северных фри зонах – их не очень любят банки, поэтому мы своих клиентов практически всегда ведем не в северные дубайские фри зоны, которые закроют все ваши потребности. И последний момент, который по факту можно ставить первым, это негативные упоминания в СМИ, сюда включается ваш информационный шлейф в СМИ. Наверняка в случае чего ваши юристы могут убрать какой-то материал, что-то убрать нельзя и остается только надеяться, что арабские банкиры этого не заметят, потому что пока они сильно глубоко не роют, но если вы попадали в санкционные списки, то это скорее всего приведет к тому, что вы потеряете свой счет в эмиратском банке. Будьте, пожалуйста, внимательны, в том числе со своими сайтами – лучше попросить своих айтишников ограничить доступ в ОАЭ к вашему сайту, иначе важная для российских партнеров информация о сотрудничестве, например, с государственными органами РФ, может стать так называемым red flag для эмиратского банка, даже если речь не военной технике или чем-то подобном.

Софья

- У нас вопрос: Андрей интересуется, испугают ли офицера комплайнс биржевые операции?

Иван

- Нет, не испугают. Но что вы имеете в виду, надо понимать.

Софья

- Нина спрашивает, если на личном счету денег не так много, но у бенефициара есть иная компания в иной юрисдикции, и в этой компании денег достаточно, как в таком случае быть: предоставлять выписку по счетам этой компании?

Иван

- Да, это хорошее решение, но вы должны предоставить документы, что эта компания ваша, разумеется.

Софья

- Наталья спрашивает, если счет открывается для холдинговой компании, базовая цель открытия счета – получение дивидендов?

Иван

- Да, мы изначально будем честно обо всем говорить банку. Хочу отметить, что холдинговые компании открывать в ОАЭ достаточно удобно, просто надо понимать, откуда будут приходить и как распределяться деньги, факт неактивно транзакционной компании эмиратские банки не смущает.

Софья

- Читают ли сотрудники банков русские сайты?

Иван

- Кто может сказать наверняка? Но такой факт нужно учесть, потому что за последний год банки взяли на работу много русскоговорящих сотрудников, NBD, CBD, Misr уже точно это сделали, например.

Софья

- Василий спрашивает, можно ли открыть счет в рублях и работать в этой валюте? С долларами и евро были вопросы у банков-корреспондентов.

Иван

- Это лучше обсудить после вебинара в индивидуальном порядке, решения вопроса есть, но не для всех оно подойдет. В целом можно добавить еще одну страну – Киргизия, Турция (ранее пользовался спросом такой вариант), Китай, чтобы по максимум разрывать связь между истоком платежа и конечной целью его назначения, да, это удорожает стоимость прохождения платежа, но это точно работающий метод на данный момент.

По перечню документов все просто: 1. Копия загранпаспорта акционера. 2. Копия эмирейтс айди акционера. 3. Копия резидентской визы акционера. 4. Полный пакет корпоративных документов на фирму. 5. Профиль компании (обратите внимание на важность правильного выбора лицензии на деятельность компании). 6. Бизнес-план. 7. Резюме акционера. 8. Данные по трем клиентам и трем партнерам (договоры, инвойсы и т.д.). 9. Договор на аренду офиса. 10. Договор на аренду жилья акционера. 11. Подробная банковская выписка за последние 6 месяцев из банка не в санкционном списке.

Софья

- Вопрос от Ивана: эмирейтс айди требуется только на акционера или на всех сотрудников?

Иван

- На всех сотрудников.

Софья

- А если операционный офис находится в другой юрисдикции, как быть с договором аренды?

Иван

- Давайте немного дополню. Без эмирейтс айди открыться можно, просто это другие деньги для нерезидентов. Вся банковская структура Эмиратов сформирована под то, чтобы все клиенты банков становились резидентами, в том числе с финансовой точкой зрения все под это заточено. Поэтому проще получить эмирейтс айди и идти открываться в банк. Ваш офис может располагаться в другой стране, но в любом случае это нужно будет подтвердить (документы, фото, редко приходят в офис с проверкой в ОАЭ), то есть это только расходы на оформление офиса.

У нас есть 4 группы риск-факторов, 2 из которых мы изменить не можем. Изменить или контролировать вы можете место регистрации вашей компании. Фри зоны есть разные по стоимости, по факту все сводится к тому, как ту или иную фри зону оценивают банкиры (поэтому я не люблю брать Аджман, Умаль-Кувейн, Фуджейра), иначе вы легко зарегистрируете компанию, но потом долго и дорого будете открывать счет в банке. Второе, что мы можем контролировать, это вид деятельности вашей компании. Любая деятельность компании в ОАЭ подлежит лицезированию, и проверяется деятельность очень тщательно, нельзя обобщать, лучше максимально специализировать деятельность вашей компании. Логистика и торговля – это разные типы лицензии, и иногда они нужны две в связке. Эти два фактора риска лучше отдать на проработку профессионалам, в том числе мы можем вам помочь в этих вопросах, это сократит ваше время и финансовые расходы. И постарайтесь не выходить за рамки полученной лицензии. Другие два фактора, которые мы контролировать не можем, можем просто учитывать, это гражданство бенефициара и страна происхождения капитала. 90% наших клиентов россияне, и этот риск не купируется, мы по умолчанию в красной зоне, и уже давно. Но наличие российского паспорта – это не повод, чтобы не идти в ОАЭ, счет вам откроют. Второй факт, который мы не контролируем, это санкционные риски. Это сложно, санкций много, и меньше их станет навряд ли, это касается и физических, и юридических лиц. Но с этим можно работать, эмиратские банки не нарушают санкционный режим, и все моменты нужно рассматривать индивидуально.

Софья

- У нас снова появились вопросы. Наталья спрашивает, помогаем ли мы арендовать офисы или жилье.

Иван

- Да, Наталья мы можем помочь вам в этом.

Софья

- Елена интересуется, сопровождаем ли мы такой вариант, что партнер из другой страны открывает компанию в ОАЭ на двоих, счет на нее, а потом сразу выйдет из компании – долго ли это по срокам и нужно ли ему выплачивать долю?

Иван

- Елена, мы работаем сейчас над вашим вопросом, поэтому да, мы можем сопровождать вас по данному процессу. Сроки зависят от выбранной фри зоны, но ориентироваться рекомендуем на срок от двух недель после того, как вы примите решение о выводе второго партнера, выплата доли зависит от того, будет ли у вас номинальный уставный капитал. Еще важна реальная деятельность компании при смене бенефициара. А вот по выводу второго партнера лучше подумать: либо его оставлять для упрощения работы, или сразу делать на российский паспорт без внедрения не гражданина РФ. Конечно, без российского шлейфа лучше всем, но не раз подумайте о доверии и контроле.

Правила работы с арабскими банкирами особенные. Лично я долго перестраивался к работе с арабами, потому что восточный менталитет другой, мы привыкли как минимум к другой скорости реакции на запросы. Важно обговорить условия и размер благодарности менеджеру. Это заложено в менталитете. Помните, что это всегда личное общение, без торопливости, повышения голоса и т.д. То есть надо дружить, хвалить, немножко льстить. Выбирая банкира, не слушайте обещание золотых гор, этого не будет. И будьте готовы к близкому общению, в том числе на личные темы, плюс важно соблюдать правила этикета.

Софья

- Опять пошли вопросы. Людмила спрашивает у нас, сколько стоит открытие счета в NBD банке.

Иван

- У нас фиксированная цена 4 750 долларов, 1 850 долларов строит открытие личного счета. Плюс элемент благодарности банкиру тоже нужно учитывать, все индивидуально.

И важный момент, связанный с международными санкциями. Не надо считать, что ОАЭ наплевать на санкции, это не так, в серый список ФАТФ Эмираты попали в марте 2022 года, и это не значит, что Эмираты не хотят из него выйти. Как и все государства, Эмираты ведут свою независимую, взвешенную политику, плюс не надо забывать, что это регион Востока. ОАЭ – это богатая страна с многомиллиардными инвестициями стран Запада, это страна-поставщик энергоресурсов, страна-крупнейший покупатель оружия в мире, поэтому с Эмиратами разговор идет иной, их прессингуют, есть масса вбросов. Но пока мы не видим каких-то жестких санкций против банковской системы ОАЭ или даже отдельного банка, пока санкции точечные против физлиц с гражданством ОАЭ или эмиратских компаний. Как я сказал в начале вебинара, я разделяю арабские банки на три группы: кто открывает счета россиянам и проводит платеж в РФ и из РФ, кто открывает счета россиянам, но просит не работать с российским сегментом, и те банки, которые вообще не работают с гражданами РФ. То есть просто нужно выбрать нужный банк под ту или иную задачу. Банки ОАЭ заинтересованы в сохранении своих позиций в мире, они не хотят терять платежи в долларах, не хотят подвергать риску свои многомиллиардные активы. Весной 2023 года NBD заморозил счета по принципу паспорта, но тем не менее в ОАЭ нам все еще рады. Будет ли расти санкционное давление на ОАЭ? Да, будет. Ожидаю ли я санкций по арабским банкам или конкретному банку? Наверное, нет. С российскими паспортами ОАЭ работать будут, только это может стать дольше, дороже, чем сейчас.

Софья

- И опять появились вопросы. Вопрос у Ивана: с какими фри зонами банки работают охотнее всего? В Первую очередь это дубайские фри зоны, не любят северные фри зоны.

Иван

- Должен сказать, что если у вас будет какая-нибудь отвратительная лицензия и предельно сложный бенефициар, то с банковским счетом вам будет сложно в любой фри зоне.

Софья

- Иван спрашивает, не станет ли в будущем текущее открытие счетов бессмысленным, так как Запад в итоге дожмет Эмираты?

Иван

- Я на философский ответ дам нефилософский ответ. Есть страны, которые под санкциями находятся гораздо дольше, чем Россия, это Северная Корея и Иран. Данные страны проводят банковские транзакции с тем же Китаем, где для этого выделены отдельные банки. Я думаю, что ужесточение ситуации, безусловно, будет, но не будет полного прекращения банковских транзакций. Если вам закрывают счет, надо разобраться, почему это сделали: сделки с санкционными банками, вывод депозита и т.д. И потом идти открываться в другом банке.

Софья

- Анна уточняет, что закрыли без объяснения причины.

Иван

- Закрытие счета без объяснения причины – это плохо, это значит, что скорее всего вы или ваш партнер засветились где-то в нарушении санкций. Только рекомендация: бросить компанию и сделать новую с новым бенефициаром. В том же банке вы не откроетесь, но есть много других банков, мы поможем.

Софья

- Спасибо большое за внимание!

Иван

- Всем спасибо. Будем рады новым встречам!



Спикеры

Тихоненок И. Ю.

Тихоненок И. Ю.

Руководитель группы по работе с банками

Гурова С. А.

Гурова С. А.

Руководитель группы международного налогового планирования

Есть вопросы? Свяжитесь с нами:
Телефон
Компания Amond & Smith Ltd
Режим работы
,
сб. – вс. – нерабочие дни
119180, Россия, Москва, ул. Малая Полянка, д. 12А

Узнавайте первыми о новостях, услугах, публикациях и многом другом! Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных