20 июля 2023 года в 15:00 по Московскому времени состоялся наш очередной бесплатный вебинар на тему:

«Актуальная практика открытия корпоративных счетов в банках ОАЭ в 2023 году».

В ходе вебинара наши эксперты рассмотрели следующие вопросы:

1. Почему ОАЭ: преимущества открытия корпоративного счета в местном банке.

2. Стандартные требования банкиров ОАЭ при открытии счета для новой компании.

3. Практика открытия и требования к корпоративным счетам от популярных банков в ОАЭ:

• Dubai Islamic Bank (DIB)

• First Abu Dhabi Bank (FAB)
  

• Emirates NBD Bank (NBD)
  

• Ajman Bank
  

• Banque Misr
  

• Emirates Islamic Bank (EIB)
  

С презентацией вебинара можно ознакомиться здесь

Софья

- Здравствуйте! Мы рады приветствовать вас на нашем вебинаре «Актуальная практика открытия корпоративных счетов в ОАЭ в 2023 году». Сегодня с нами Руководитель банковской группы компании Amond&Smith Иван Тихоненок.

Иван

- Добрый день, уважаемые гости! Мы с Софьей Гуровой – старшим юристом нашей компании – рады вас видеть.

В этом году мы уже провели не один вебинар, посвященный ОАЭ. Почему такое внимание к этой стране? По сути Эмираты остаются единственной площадкой, которая была и остается основательной, респектабельной в плане финансового сервиса и надежности банковской системы, сегодня мы разберем нашу банковскую практику в ОАЭ, которая сложилась в 2023 году. Этот год принес немало открытий банковских счетов, чему мы и наши клиенты искренне рады.

Софья

- Почему Эмираты, Иван?

Иван

- Эмираты на данный момент – это то место финансовой силы, где продолжают работать и ждать новых клиентов из России, что важно в рамках событий последних полутора лет. Сейчас нет нового санкционного давления на Россию, но стали пристальнее следить за соблюдением уже введенных санкций, что гораздо опаснее их изначального введения.

ОАЭ сегодня – это: 

1. Новый, молодой финансовый центр, респектабельный и надежный. 

2. Политические власти страны проводят независимую внешнюю политику, руководствуясь собственными интересами во взаимоотношениях с ведущими странами мира, в том числе с РФ. Такой здравый подход сейчас очень важен. 

3. Стабильная экономика, стабильный курс национальной валюты, что очень важно сегодня. В ОАЭ курс дирхама привязан к основным мировым валютам, и он очень редко меняется, что очень удобно. 

4. Надежнейшая банковская система – в ОАЭ не было ни одного банкротства или отзыва лицензии у местного банка, только слияние или поглощение. 

5. Совпадение юрисдикции компании и банка – международные корбанки это одобряют. 

6. Банки ОАЭ предлагают своим клиентам полный спектр услуг по всему миру, несмотря на правила шариата в своей основе: отсутствие валютного контроля, низкая стоимость банковских транзакций, удобный интернет-банкинг с инструментами удаленного доступа, разнообразная валюта счетов, отсутствие ограничений по сумме переводов, операции в ценными бумагами и т.д. 

7. Высокий уровень защищенности банковской информации по всему миру – никаких утечек информации не было.

Надеюсь, у вас сложилось представление, чем интересны эмиратские банки и почем туда стоит идти нашим клиентам. А сейчас я хочу поговорить, чем интересен клиент для восточного банка. Во-первых, это наличие работающего бизнеса, плюс наличие бизнеса в Эмиратах. Второе – это наличие компании в домашней юрисдикции в той же сфере бизнеса. Важно то, что у клиента есть реальные деньги – он участвует в инвестиционных или страховых продуктах банка и есть средства для поддержания обязательного среднемесячного остатка по счету в банке.

Стандартные требования банков ОАЭ при открытии счетов для новых клиентов: загран паспорт, резидентская виза, подтверждение доходов бенефициара, подтверждение фактического проживания бенефициара в ОАЭ (договор аренды и коммунальные квитанции), то же самое касается офиса. Плюс резюме бенефициара, банковская выписка бенефициара (персональная или компании) за последние 6 месяцев с достаточным количеством средств, по выписке должно быть видно, как данная сумма сформировалась. Недавно стали просить предоставление бизнес-плана – и это может очень облегчить открытие счета, это позволит банкиру сразу понять ваш бизнес и его планы по развитию. Пишите сами или попросите нас о помощи, мы будем рады сделать это для вас.

Теперь давайте пройдем по банкам, в которых мы открывали счета в последние 7 месяцев. Dubai Islamic Bank (DIB) – очень строгий банк, это первый исламский банк, возникший в 1975 году, сейчас он второй по размерам. Мейленд-компании банк готов брать с российскими бенефициарами, платежи из/в РФ проходят, неснижаемый остаток на счете начинается от 70 000 долларов, средний срок открытия счета – 2,5 месяца. Счет открывается в AED и USD, необходимо предоставить 3-5 контрактов с поставщиками и покупателями, приложив инвойсы, запрашивается подробная информация по выпискам домашних компаний с обязательствами. Плюс обязательно наличие реального офиса у компании (проводится инспекция с предварительным запросом фото и договора аренды). Коммунальные квитанции предоставлять нужно. Банк хороший, надежный, хотя открываться в нем непросто.

Софья

- Иван, у меня вопрос: как мы можем рекомендовать этот банк, если сроки открытия небыстрые, нужен депозит на счете?

Иван

- Он хороший, устойчивый, надежный, работающий с РФ. Машрек, СБД не работают, например, и другие банки.

Софья

- Уважаемые слушатели, напоминаю вам, что мы рады вашим вопросам, мы готовы на них ответить.

Иван

- Следующий банк – это First Abu Dhabi Bank (FAB), появился в результате слияния Банка Залива и Национального банка Абу-Даби в 2017 году, банк является крупнейшим во всех семи эмиратах. Остаток на счете в банке от 200 000 долларов, приветствуется участие в инвестиционных и страховых программах банка, банк открывает счета для мейнлэнд компаний и компаний фризон с участием граждан РФ, платежи в/из РФ доступны, средний срок открытия счета от двух месяцев. Особенности FAB – счет в дирхамах, долларах и евро, всесторонний комплекс по брокерскому обслуживанию клиентов, нужны подробные выписки по домашним компаниям с расшифровкой, контрактами-инвойсам, из российских, белорусских, украинских банков требуют оригинальные, копии не подходят, плюс нужен нотариально заверенный перевод на английский. Из хорошего: банк готов рассматривать компании, у которых арендован флекси офис. В банке жесткий комплайнс, это нужно учитывать – ответ должен быть предоставлен в течение 72 часов.

Софья

- У нас вопрос от Сергея: как перевести 200 000 долларов в компанию фризоны?

Иван

- Это можно сделать двумя путями: либо с вашего личного счета в любом банке мира (кроме санкционных банков РФ, Беларуси и Украины), либо перевести со счета своей домашней компании (несанкционный российский банк, конечно).

Софья

- Спасибо. Вопрос от Андрея: как зайти в FAB, если клиент только один, а не 3-5? Например, айти гейм-компания.

Иван

- Ничего страшного в этом нет.

Софья

- А из российского Райффайзена можно перевести деньги в ОАЭ?

Иван

- Пока да, деньги ходят.

Софья

- На каком основании будет перевод со своего личного счета на корпоративный счет компании?

Иван

- Перевод собственных средств банк примет.

Софья

- Будет ли банк ждать 1-2 месяца, пока накопятся денежные средства у клиента?

Иван

- Это палка о двух концах, банк готов подождать, но на этапе рассмотрения заявки надо доказать, что эти деньги есть, на их перевод 1-2 месяца есть, можно переводить частями, конечно.

Софья

- Сколько будут ждать банки?

Иван

- Все зависит от того, чего вы хотите, что вы ищете.

Emirates NBD Bank – наверное, это самый известный банк в Эмиратах для российского клиента. Он занимает третье место по размерам активов в ОАЭ. Денежный остаток от 14 000 долларов, шансы на открытие счета также увеличивает участие в страховых и инвестиционных программах банка. Банк хорошо относится к мейнлэнд компаниям и компаниям фризоны, платежи из/в РФ осуществляются, средний срок открытия счета – 1 месяц. В апреле прошла информация, что банк стал замораживать инвестиционные счета россиян, но на текущий момент этого не произошло. Но такой момент лучше учитывать. При открытии счета требования стандартные, флекси офис не принимают, реальные офисы не проверяют. С дженерал трейд лицензией банк не берет – помните об этом. На момент открытия надо показать, что вы с РФ не работаете, подписав специальное письмо об этом. Но банк с Россией работает, но на входе есть определенные требования.

Софья

- Вопрос от Андрея: что делать, если у клиента нет домашней компании?

Иван

- Хороший вопрос. Ответ простой: банк должен понимать, чем вы занимаетесь, зачем вам счет в эмиратском банке? Но все индивидуально, конечно, кейс бай кейс.

Софья

- Андрей добавил, что у него айти-компания с удаленной работой с клиентами.

Иван

- Нормальная практика, у нас есть такой опыт.

Ajman Bank – небольшой местный банк, неснижаемые остатки на счете – порядка 70 000 долларов, банк берет мейнлэнд компании и фризоны, с российскими паспортами. Этот банк входит в топ 1 по платежам из\в РФ. Главное преимущество банка – невероятная скорость открытия счетов для мейнлэнда, в среднем это 5-7 рабочих дней (рекорд 3 дня), сразу доллары и дирхамы, с евро чуть дольше, но возможно и легко. Требования по открытию стандартные.

Bank Misr – достаточно новое для нас направление, мы сейчас с ним активно работаем, это системообразующий египетский банк, гигантский банк Египта, давно представлен в ОАЭ, существует с 1974 года. Обязательное требование – открытие личного счета бенефициара, банк не требует держать неснижаемый остаток на счете, на личный счет бенефицира просят завести сумму в 200 000 долларов США – на эти деньги предлагаются варианты по приобретению ценных бумаг на срок от 10 дней, потом вы имеете полное право эти бумаги продать, комиссионные банка 2-3%. Далее банк не требует держать неснижаемый остаток. И это большой плюс. Средний срок открытия счета – порядка 1 месяца. Нюансы и специфика открытия счета: платежи в/из РФ проводятся только в дирхамах с обязательным предварительным согласованием, работают с Россией неохотно, но возможность такая есть, банк запрашивает детальную информацию по отдельным платежам из предоставленных выписок, счет открывается в долларах, дирхамах и евро, возможны платежи в китайских юанях.

Emirates Islamic Bank (EIB) – почти 100% дочка Емирейтс НБД, банк появился в 2004 году, это исламский банк. Требования достаточно умеренные: неснижаемый остаток 30 000 долларов без услуг персонального менеджера и 70 000 с ними, мы рекомендуем второй вариант, конечно. Банк открывает мейнлэнд компании и фризоны с участием российских бенефициаров, платежи в/из РФ доступны, средний срок открытия счета от 1 до 2х месяцев в зависимости от вашего бизнеса. В этом банке были реализованы очень сложные кейсы. Из России платежи возможны только в евро, выписки из банков СНГ требуются оригинальные, с мокрой печатью, офис флекси не хотят принимать, в реальные офисы не ходят, но просят фото, не открывает счета для компаний дженерал трейд. Это такой хороший эмиратский банк, куда можно зайти с компаниями хай-риск видов деятельности.

В целом это все, чем я хотел с вами поделиться сегодня. Готов ответить на ваши вопросы.

Софья

- Вопросы вы всегда можете задать нам в индивидуальном порядке.

Андрей спрашивает, нужен ли будет нотариальный перевод выписки на английском из украинского банка.

Иван

- Нужно будет еще заверить печатью банка.

Софья

- Наталья интересуется, принимают ли банки ОАЭ евро из Газпромбанка?

Иван

- Вопрос хороший, но этот банк Эмираты считают санкционным, даже выписки не принимают оттуда.

Всех благодарю за внимание?

Софья

- Спасибо за внимание. До новых встреч!