В РБК вышла статья основателя и управляющего партнера компании Amond&Smith Михаила Зимянина и руководителя практики банковских услуг компании Amond&Smith Ивана Тихоненка "Какие зарубежные банки еще проводят операции для российского бизнеса". В своей публикации наши коллеги рассказали о том, как обстоят дела с банками в восьми странах разных регионов и кто из них доступен предпринимателям из России. 

Полный текст статьи приведен ниже.

Какие зарубежные банки еще проводят операции для российского бизнеса

Несмотря на санкционное и политическое давление на российский бизнес, вести деятельность с зарубежными партнерами все еще реально. Рассмотрим, как обстоят дела с банками в восьми странах разных регионов и кто из них доступен предпринимателям из России.

Широко известно, что российский паспорт, к сожалению, вот уже как полтора года является предельно токсичным для подавляющей части банков и платежных систем всего мира. Поэтому, консультируя большое количество бизнесменов нашей страны в области зарубежных банковских операций, мы наблюдаем формирование совершенно новых географических направлений в работе с иностранными банками.

Своеобразными проводниками интересов российского бизнеса за рубежом сейчас выступают банки стран Ближнего и Среднего Востока, Центральной Азии. Счета, которые открытые в банках Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ), Турции, Киргизии, Армении, Казахстана и иных государств, позволили избежать или минимизировать последствия насильственных изменений в традиционных финансовых и логистических маршрутах, которые связывали Россию и остальной мир.

Правда, к осени 2022 года санкционное давление со стороны стран Запада ощутили все вышеперечисленные государства. Процессы открытия счетов начали усложняться. Местные банкиры, опасаясь вторичных санкций и не желая рисковать собственными корреспондентскими счетами в крупных западных банках, начали ограничивать открытие счетов и проведение операций для компаний, в структуре которых присутствовали граждане России.

Киргизия вышла из забвения

Аналогичным путем пошли власти Казахстана. Банки этой страны серьезно ужесточили условия открытия счетов для нерезидентов. Тем не менее казахстанские банки сохраняют привлекательность для россиян, так как эта страна является крупным логистическим хабом для товаров Китая, Европы и Юго-Восточной Азии. Счета открываются преимущественно на местные компании с участием русских бенефициаров. Обязательное требование для открытия корпоративного счета — завоз части или всего импортируемого или экспортируемого товара на территорию Казахстана. Если вы готовы следовать данному правилу, то большинство казахстанских банков, например, Freedom Finance, ЦентрКредитБанк и прочие — оперативно откроют вам счета.

В свете постоянных ужесточений и ограничений восстали из забвения банки небольшой страны в Центральной Азии — Киргизии. Местные банки становятся одними из лидеров по выпуску карточек для граждан России, а также в открытии корпоративных счетов для клиентов-нерезидентов, главным образом связанных с российским бизнесом. В сентябре 2023 года киргизские банки продолжают открывать счета для представительств нерезидентных компаний, а также для местных компаний, бенефициарами или управляющими счетами которых выступают граждане России. Тем не менее из–за усилившегося давления со стороны США доллары в киргизских банках стали практически недоступными для расчетов между нерезидентами.

Транзакции между киргизскими и российскими банками осуществляется только в рублях. Для международных платежей из банков Киргизии клиенты могут использовать такие валюты, как евро, турецкая лира, дирхам, юань. Введение юаня в оборот киргизскими банками особенно привлекательно для клиентов, которые работают с китайскими контрагентами, так как многие китайские бизнесмены не хотят получать платежи из России или платить в Россию напрямую.

Существенное ужесточение требований к открытию счетов в Киргизии и Казахстане произошло в конце весны текущего 2023 года. Инспекционные поездки чиновников Минфина США, которые следят за соблюдением санкций, введенных против России, привели к осложнениям в проведении международных платежей для российских клиентов. Так, казахстанские и киргизские банки стали требовать заключения контрактов с российскими компаниями исключительно в рублях.

Первое место у Эмиратов

К концу 2022 года практически перестали открывать личные счета в Армении клиентам с российскими паспортами. Корпоративные же счета для российских бизнесменов в армянских банках обросли таким объемом обязательных требований, что их открытие потеряло всякий смысл. Например, банки требовали наличие в Армении офиса и персонала, обязательный объем сделок с местным бизнесом, вводили ограничения, связанные с валютой и направлениями проведения платежей, и прочее.

Не будет преувеличением сказать, что на первое место в конкуренции за российского клиента, по нашему мнению, уверенно вышли банки страны, расположенной на берегах Персидского залива, — Объединенных Арабских Эмиратов. Обладая прекрасной финансовой инфраструктурой, крепкими и надежными банками, власти ОАЭ продемонстрировали готовность принимать и обслуживать интересы граждан России, регистрировать для них компании и открывать как личные, так и корпоративные счета.

Уже очевидно, что финансовая элита ОАЭ, принимая разумные меры предосторожности и учитывая все многообразие санкционного давления на Россию, игнорирует залпы журналистских расследований и обвинений в содействии России в сфере обхода санкций и сохраняет разумную и взвешенную политику. Она в первую очередь направлена на формирование системы международного баланса интересов. Правда, часть эмиратских банков (например, Mashreq Bank, Abu-Dhabi Islamic Bank) все-таки прекратили открытие счетов для граждан России и проводят чистку своей клиентской базы. Большинство же банков ОАЭ продолжают обслуживать растущий поток клиентов из России с рядом дополнительных условий и требований. Они продолжают открывать корпоративные и личные счета для клиентов из России и даже принимать платежи из российских «несанкционных» (не находящихся под санкциями) банков в разных валютах (дирхам, доллар США, евро).

По-прежнему открываются счета и в банках Турции — причем как для нерезидентных по отношению к самой Турции компаний, так и для местных компаний, учредителями которых являются граждане России. Наиболее активно российских клиентов обслуживают Emlak Bank и Nurol Bank. Основная проблема, связанная с открытием счета в турецком банке, заключается не в том, чтобы открыть сам счет, а скорее в том, чтобы обеспечить его эффективную и бесперебойную работу. Турецкие банки — да, открывают счета, и в целом дают возможность работать, но, к сожалению, из десяти международных платежей успешно проходят, по нашим прикидкам, от двух до четырех. Потому что банкам-корреспондентам не нравится проведение платежей в Россию.

Сербские варианты

В Европе для типичного российского бизнес-клиента, у которого нет ПМЖ или ВНЖ ЕС, открыть счет сейчас практически невозможно. Более или менее доступной для наших сограждан остается одна страна, готовая открывать местные компании с участием россиян, — это Сербия. Например, местные банки Alta Bank и Poštanska štedionica Bank пока еще готовы рассматривать заявки. Безусловно, эти банки не могут обеспечить высокий уровень банковского сервиса — слабоватый интерфейс для интернет-банкинга, достаточно медленная обработка платежей. Но при этом они работают с российскими несанкционными банками и проводят как рублевые, так и валютные платежи в интересах своих клиентов-нерезидентов по отношению к Сербии. Кстати, мы рекомендуем своим клиентам открывать счета по возможности сразу как минимум в двух банках для большей надежности. Это нужно, чтобы была возможность, например, не смешивать расчеты между контрагентам в России и контрагентами в остальных странах.

Китайские ограничения

На Дальнем Востоке наибольший интерес для россиян и российского бизнеса представляет Китай. Наша практика по открытию счетов в банках материкового Китая еще не столь велика, но уже позволяет сделать определенные выводы. Китайские банкиры готовы открывать счета для компаний из Гонконга с русскими владельцами, но в большинстве банков платежи по счетам таких компаний будут ограничены расчетами в рублях или юанях между двумя странами. Власти КНР не заинтересованы в том, чтобы превратить свою банковскую систему в некий «перевалочный хаб» для платежей из РФ. Они хотят избежать угрозы вторичных санкций со стороны США и ЕС. Тем не менее для клиентов, которые занимаются экспортно-импортными операциями с Китаем, это хорошее банковское решение, которое пока не подвержено санкционным рискам.

Новое направление, которое только начинает формироваться и сулит большие перспективы для российского бизнеса, — это банки Республики Вьетнам. Местные банкиры готовы взаимодействовать с российскими «несанкционными» банками РФ, принимать оттуда рубль, конвертировать его в местную валюту — донг, и делать платежи в «твердых» валютах по всему миру в интересах своих клиентов.

Не стоит забывать и о международных платежных системах — в сложившихся условиях они могут стать хорошими помощниками для ведения бизнеса с зарубежными партнерами. Некоторые из них продолжают активно открывать счета для компаний с российскими владельцами, а также проводить платежи в несанкционные российские банки.

Таким образом, несмотря на невероятное санкционное давление со стороны ряда стран, российский бизнес продолжает развиваться и использовать новые каналы взаимодействия. Постоянно появляются новые и часто уникальные варианты в банковской сфере, которые раньше казались немыслимыми в таких государствах, как Объединенные Арабские Эмираты, Казахстан, Киргизия, Вьетнам, Китай и др. Наш анализ сложившейся ситуации дает возможность рассчитывать на то, что российский бизнес все-таки останется на международной арене и сможет продолжить свое полноценное развитие.

Источник РБК