Рекомендовано ведущими рейтингами
Москва
Санкт-Петербург
Киев
Никосия (Кипр)
E-mail
Фактический адрес

Москва, ул. Малая Полянка, д. 12А
(рядом с м. Полянка)
Киев
Никосия (Кипр)
Фактический адрес

Москва, ул. Малая Полянка, д. 12А
(рядом с м. Полянка)

07

Марта

2018

(ВИДЕО) Ликвидация ABLV Bank. Что делать?

7 марта 2018 года  прошёл очередной бесплатный вебинар Amond & Smith Ltd. Темой мероприятия стала ликвидация одного из крупнейших и популярнейших у международного бизнеса банков – ABLV Bank.  

Наши специалисты обсудили следующие вопросы:

•Последние новости о ликвидации ABLV Bank, позиция банка по вопросам возмещения денежных средств клиентам;

•Состояние других латвийских банков и возможные риски работы с ними; 

•Имеющиеся на сегодняшний день альтернативы, их плюсы и минусы.

В качестве модератора вебинара выступил партнер Amond & Smith Сергей Назаркин, а в качестве эксперта — юрист, начальник банковской группы компании Елена Хорькова.

Презентацию вебинара можно скачать здесь


Ниже Вы можете ознакомиться со стенограммой нашего вебинара.

Сергей:

Коллеги, приветствую вас на нашем очередном вебинаре! Сегодня у нас очень актуальная и очень интересная тема — ликвидация ABLV, что связано с очень громким событием, которое произошло буквально несколько недель назад и которое привело в движение всю сферу международного налогового планирования.

Профессиональные консультанты, в том числе мы, получают какое-то колоссальное количество вопросов на эту тему с просьбой объяснить, что происходит, что делать, если в этом банке уже есть счет или вклад, особенно в части негарантированных государством выплат, и другие моменты, которые возникают. И цель нашего вебинара — разъяснить слушателям и дать ответы на самые распространенные вопросы.

Хочу представить мою коллегу Елену Хорькову, которая возглавляет банковское направление в нашей юридической компании. Она сегодня будет нашим основным докладчиком. Я, Сергей Назаркин, партнер компании, буду ей помогать. Хочу напомнить, что ваши вопросы приветствуются, мы будем рады вам помочь до и после вебинара в индивидуальном порядке.

Надо сказать, что тема с банками становится сейчас особенно актуальной. Мы знаем, что головной российский банк сейчас находится в процедуре санации по новой схеме, и есть определенные сомнения относительно дальнейшей работы его кипрского филиала.

Как известно, кипрский филиал достаточно активно использовался международным бизнесом для обслуживания своих расчетных операций. Такие популярные и известные банки, как Промсвязь и ABLV банк, перестали в какой-то мере обслуживать расчеты или к этому идет, и клиенты предпочитают переводить свои банковские счета в какие-то другие кредитные учреждения.

Поэтому в значительной степени сужается количество банков, которые обслуживают российских клиентов, и все это вызывает объективную необходимость в поиске каких-то альтернатив. Как известно, их тоже не так много, хотя они есть, мы сегодня это обсудим с Еленой.

Мы хотим до вас сегодня донести объективную информацию о ситуации в Латвии, что происходит и будет происходить с ABLV банком, дадим рекомендации тем, у кого есть там счета, кто хочет защитить свои активы, обеспечить бесперебойные расчеты и в других банках и стабильно продолжать работу в своих международных подразделениях.

Начнем с того, что разберем детально, что случилось с ABLV, и попытаемся понять, что делать тем, у кого были счета в ABLV. Елена, передаю вам слово.

Елена:

Спасибо, Сергей. От себя скажу пару слов, почему мы решили провести это мероприятие. Потому что за последний месяц эта тема была заглавной в сфере международного налогового планирования и работы с зарубежными банками, потому что произошедшее стало беспрецедентным случаем, когда за очень короткий срок был фактически обвален третий по величине активов латвийский банк, причем у банка все было в порядке с финансовыми показателями.

Все началось 13 февраля, когда стало известно, что финансовые власти США опубликовали доклад, в котором обвинили ABLV банк в том числе в содействии коррупции во многих странах СНГ и России, в нарушении санкционного режима в отношении Северной Кореи, во взяточничестве в отношении должностных лиц и т.д.

В принципе, все то, что в медиапространстве так или иначе касалось всех латвийских банков, «повесили» на ABLV. Конечно, это имело эффект разорвавшейся бомбы, потому что уже на следующий день появились первые ограничения: нельзя было сделать платежи с карт Виза.

Несмотря на то, что у банка ABLV и так не было прямых корреспондентских счетов в долларах, тем не менее вес США в мировой экономической системе настолько велик, что финансовые учреждения всех стран прислушиваются к ним, следуют их рекомендациям и бояться их нарушить.

Поэтому уже на следующий день клиенты начали массово выводить средства из банка, и за несколько дней было выведено порядка 600 млн евро, насколько нам известно. Конечно, на фоне такого массового оттока капитала нужно было срочно принимать какие-то решения.

И уже 19 февраля по решению Центробанка местный финансовый регулятор — Комиссия по рынку финансового капитала — принял решение об ограничении всех операций в банке, в том числе внутрибанковских, чтобы дать банку время для аккумулирования необходимых средств для расчетов.

Через несколько дней, 24 февраля, ЕЦБ не отменил ограничения, наложенные ранее. По сути это означало, что в ближайшее время может начаться процесс ликвидации банка.

В этой связи акционеры банка на следующий день на экстренном собрании приняли решение о самоликвидации банка, поскольку, по их мнению, такая процедура может обеспечить защиту интересов всех клиентов банка и всех кредиторов. 26-го числа об этом стало известно, и с 3 марта начались выплаты гарантированных вкладов клиентам банка в пределах 100 000 евро.

Сергей:

Очень интересно, на слайде изложена вся хронология. Фактически в какой-то рекордный срок перестало существовать кредитное учреждение. В какой-то степени это беспрецедентный случай, когда обвинение, не относящееся напрямую к финансовой системе Латвии и к банку, привело к таким чудовищным последствиям.

Насколько мне известно, не было выдвинуто каких-то официальных обвинений и не было каких-то серьезных доказательс тв предъявлено, но тем не менее начавшаяся паника после обвинения Штатами ABLV банка привела к оттоку средств фактически моментально. Плюс партнеры ABLV банка ограничили работу с ним.

Это мы рассказываем вам для того, чтобы было понятно, как быстро все может происходить. И происходило в данном случае. Поэтому мы и говорим, что в латвийских и кипрских банках по возможности лучше не держать суммы, превышающие гарантированные 100 000, потому что можно как лишиться возможности осуществлять операции, так и потерять свои деньги. Это такая общая преамбула.

Елена, у нас уже поступают вопросы. Понятно, что у многих остались деньги на счетах ABLV, личных и корпоративных. Давайте проведем разделение по счетам с суммами, не превышающими 100 000 евро и свыше 100 000. И постепенно расскажем о порядке действий.

Елена:

В отношении сумм меньше 100 000 процедура уже определена, определен банк, через который производятся выплаты, это банк Цитадель.

Если речь идет о корпоративных счетах, то есть определенный порядок: необходимо собрать комплект документов, перечень есть на сайте банка, эти документы можно выслать в сканах в банк Цитадель для их изучения.

Если все в порядке, то можно будет назначать встречу в Риге (обязательна личная встреча) для подачи реквизитов счета, на который необходимо сделать перевод. Перевод может быть сделан только на счет той же компании, у которой был счет в ABLV. Пока так, возможно, будут изменения, но сейчас так.

Сергей:

Мы анализировали эту ситуацию и видим, что клиенты могут столкнуться с тем, что не смогут открыть счета в других банках. Когда речь идет о классических офшорах, о шелл-компаниях, они могут столкнуться с реальной проблемой: не смогут открыть счета, что влечет невозможность получения страховых сумм.

К сожалению, у нас нет универсального ответа, что делать в таком случае, потому что механизм получения возвратных средств пока еще обсуждается.

Елена:

Вопрос не только в открытии новых счетов, но и в приеме средств из ABLV. Мы столкнулись с тем, что не все банки готовы этих клиентов и эти средства принимать.

Например, если у клиента уже был счет на Кипре и счет в ABLV, в таком случае банк готов как собственные средства эти деньги на этот счет принять, но если клиент хочет открыть новый счет в кипрском банке, то банк открыть счет может, но средства из ABLV он не примет.

Сергей:

Да, это проблема. О ней уже пишут наши участники. Еще вопрос, почему надо обращаться именно в Цитадель? А можно обратиться в сам банк ABLV, чтобы осуществить получение гарантированной суммы?

Елена:

Механизм отработан, выплаты производит Цитадель деньгами ABLV, которые он перечислил через своего регулятора (он перечислил 480 млн). Наверное, чисто теоретически обратиться в ABLV можно и они что-то подскажут, но на встречу ехать нужно именно в Цитадель, если вы хотите получить деньги.

Сергей:

Правильно я понимаю, что все клиенты, столкнувшиеся с такой проблемой, будут вынуждены поехать непосредственно в Ригу или есть механизм, который позволяет это сделать дистанционно?

Елена:

Сейчас есть ряд латвийских компаний, юристов, которые предлагают такие услуги, и мы тоже можем подсказать, как это сделать. В таком случае выпускается специальная доверенность со специальным набором полномочий на местного человека в Риге, передаются все документы, и он на месте (конечно, за дополнительную плату) идет и решает вопрос с переводом денег.

Сергей:

Есть понимание, сколько времени для этого понадобится?

Елена:

Наверное, в идеале можно обойтись и одним днем, но мы бы не рекомендовали на это рассчитывать, потому что может случиться все, что угодно. И Цитадель на своем сайте указывал, что когда он подтверждает достаточность юридических документов, это не значит, что средства будут переведены.

Сергей:

В продолжение вопроса: можно ли в самом Цитаделе открыть счета?

Елена:

Нет, хоть это самый простой вариант, на первый взгляд. И банк конкретно заявил, что это невозможно.

Сергей:

Да и другие банки не готовы так открывать счета, верно?

Елена:

Да, на кипрские банки рассчитывать не стоит, даже если они откроют счет, то деньги они не примут в любом случае. Что касается других банков, то в целом однозначного отказа мы не услышали, когда делали прозвон с этим вопросом, хотя будет сложно проходить строгий комплаенс. Это и прибалтийские банки, и банки в Западной Европе, но все рассматривается индивидуально, это не общий принцип. Названия банков сказать не могу, к сожалению.

Сергей:

Коллеги, просим вашего понимания. Мы готовы помочь вам в индивидуальном порядке.

Елена:

Да, у этих банков есть свои ограничения, поэтому сейчас что-то озвучивать будет просто некорректно. Тот же Кипр боится малейшей связи с ABLV, потому что является любимой и распространенной юрисдикцией и на него всегда обращено пристальное внимание не только клиентов, но и контролирующих органов, регуляторов и т.д., поэтому любой связи с ABLV сейчас Кипр старается всячески избегать.

Сергей:

То есть проблема принимающих банков заключается в том, что они боятся пристального внимания, со стороны тех же американских властей, плюс они боятся, что это будет транзит денежных средств, что их банк будет каким-то временным, перевалочным решением, также может быть просто завал с такими клиентами, и банки боятся, что они просто не справятся с комплаенсом.

У нас был вопрос по поводу люксембургского банка — если вы не знаете, у ABLV есть дочерний банк в Люксембурге, он обслуживает в основном состоятельных клиентов, которые готовы хранить и сберегать свои капиталы. Надо понимать, что это дочерний банк, прежде всего он подчиняется законодательству Люксембурга.

Я уверен, что ситуация обсуждается сейчас и в Люксембурге, но на текущий момент нет какой-то конкретики по этому делу. Мы следим за этой ситуацией, если будет появляться информация по Люксембургу, мы будем ею делиться. Такие новости, я думаю, не останутся без последствий для банка в Люксембурге.

Елена, давайте еще раз проговорим для тех, кто пострадал: есть денежные средства, обращаемся в Цитадель, оформляем заявку, высылаем документы, после чего едем сами или назначаем доверенное лицо. Обязательно торопиться или есть какие-то сроки для выполнения такой процедуры?

Елена:

Сроки установлены, это 5 лет, до 3 марта 2023 года, поэтому бежать смысла нет. Насколько мы знаем, никто и не побежал, очередей не было, за выходные 3–4 марта было выплачено порядка 9 млн, насколько нам известно, но все в очень спокойном режиме.

Скорее всего, еще и потому, что все очень непросто, пошли резиденты, пошли физические лица забирать свои деньги, а нерезидентам определенные сложности не позволяют оперативно это сделать.

Сергей:

Понятно. Вопрос: что же делать тем клиентам, у которых в банке были суммы, превышающие 100 000? Могут ли они претендовать на получение 100 000 и какую стратегию им выбирать для возможности получить все деньги?

Елена:

Сначала пару слов о позиции самого банка по этому вопросу: недостаточно просто объявить о самоликвидации, это еще должен одобрить регулятор. 5 марта банк подал заявление о самоликвидации, у комиссии есть 30 дней, чтобы это заявление рассмотреть и одобрить. И если заявление одобряется, банк запускает процедуру самоликвидации, то банк сможет рассчитаться со всеми кредиторами, потому что они смогут продать активы по рыночным ценам и даже, может быть, что-то акционерам останется после расчетов с кредиторами всех уровней.

Сейчас банк рекомендует не торопиться, не паниковать и просто немного подождать, хотя бы до момента, когда этот план самоликвидации будет одобрен, после этого будет понятно.

Банк обязательно предложит какие-то решения, опубликует всю информацию, об этом все узнают, банк будет помогать, они собираются нанять юриста, чтобы как-то помочь клиентам. Если план самоликвидации будет одобрен, выплаты должны будут начаться в 4 квартале 18-го года.

Сергей:

Да, пока решение о самоликвидации не одобрено и даже когда оно будет одобрено, это не означает, что интересы всех кредиторов будут удовлетворены надлежащим образом. Есть определенная очередность выплат в соответствии с законом, интересы удовлетворяются согласно очередности, поэтому не факт, что денежные средства останутся для погашения всего.

Наша позиция такова: если есть такая возможность или она будет, нужно обязательно вставать в реестр кредиторов, при этом все же придерживаться консервативных подходов и иметь в виду, что имущества банка может не хватить, хотя банк надеется рассчитаться со всеми кредиторами.

Мы знаем, что уже сейчас поступают предложения от юридических фирм, которые готовы браться за решение вопросов по суммам свыше 100 000, но пока рано о чем-то говорить.

Елена:

Да, это маркетинг и желание заработать на этой ситуации, поэтому торопиться точно не стоит.

Сергей:

Да, это как обещание открыть счет за 2 дня для клиентов ABLV, но мы все понимаем, что ситуация обостряется, все сложнее становится открывать счета, поэтому надо рассчитывать на реальные сроки, а не обещаемые 2–3 дня или даже неделю. Месяц — это обычный срок, более-менее реальный.

Елена:

Сейчас возможны выплаты только на счет этой же компании, это достаточно жесткая позиция — нельзя выплатить на личный счет бенефициара. По словам представителей банка ABLV, они ищут возможности для решения этого вопроса, чтобы выплаты на счет компании были не единственными при получении денег.

Сергей:

Да, там может быть еще такая логика, что если клиент не может открыть счета в каком-то другом банке, то он не соответствует требованиям в целом, его можно подозревать в отмывании денежных средств. И это говорит о том, что можно вообще этих денежных средств лишиться.

Елена:

Да, это так. На сайте у банка Цитадель есть перечень вкладов, которые не подлежат возмещению, и там, помимо прочего (относятся вклады, по которым 2 года не было никаких операций или меньше 10 евро на счету), те, на которых находятся деньги, полученные преступным путем.

Сергей:

Поступают вопросы про фонды ABLV. Насколько мы понимаем, все, что касается гарантий вкладов, это все речь идет о денежных средствах. Что касается акций, вы их не теряете, акции учитываются в других специализированных учреждениях.

И если кто-то хранил облигации, акции на депозитарии самого банка, эти акции ни в коем случае не потеряны, их можно будет перевести в другие депозитарии или другим брокерам.

Что касается фондов ABLV, надо смотреть более внимательно, что это за фонды, нужно больше вводных для анализа. В индивидуальном порядке мы сможем это сделать, обращайтесь.

Что касается денег от ПСР, видимо, это платежная система. Кстати говоря, мы слышали от наших партнеров, даже от ABLV банка, что они рассматривают сейчас возможность использования платежных систем, чтобы помочь клиентам вывести эти деньги, потому что в платежных системах комплаенс может быть ниже, хотя издержки по платежам могут быть выше, но это может быть решением.

Елена:

Что касается кипрских банков, они все равно попросят выписку при открытии счета, то есть они увидят, откуда пришли деньги.

Сергей:

Поступил еще вопрос по поводу облигаций банка. Я так понимаю, Владимир спрашивает, потеряет он их или нет в результате этих событий.

Надо смотреть на условия их выпуска в первую очередь, но все зависит от процедуры ликвидации или самоликвидации, но дефолт по ним не исключен, конечно. Надо изучить закон и понять, по какой очереди будут выплачиваться денежные средства. Что-то более точно мы сказать не можем.

Елена, вопрос от Олега: есть компания BVO — где ей можно открыть расчетный счет?

Елена:

Все зависит от того, говорим мы о деньгах в ABLV или о каком-то новом счете просто для работы. Можно рассматривать кипрские банки, у них нет ограничений по юрисдикциям, они принимают классические офшоры. Кроме Кипра можно рассматривать литовские банки, банки Лихтенштейна, но они будут просить остатки на счете.

Если небольшое количество транзакций, теоретически можно и швейцарские банки рассмотреть, которые ориентированы на прайвет-бэнкинг, но при определенных условиях (остаток миллион) они дают возможность проводить до 10 транзакций в месяц. С Маршалловыми островами ситуация аналогичная.

Сергей:

У нас на эту тему есть отдельный слайд по альтернативам. Еще хочу сказать несколько слов о ситуации в целом в Прибалтике, потому что основные вопросы по ABLV банку мы обсудили, в личном порядке с проблемами счетов в ABLV мы готовы помочь в любое время.

Елена:

Помимо всей ситуации с ABLV, в целом информационный фон по латвийской банковской системе достаточно негативный в последнее время. Практически параллельно с обвинениями в адрес ABLV был задержан глава Банка Латвии Римшевич Илмар по подозрению в вымогательстве взятки. Он был взят под стражу, потом его отпустили под залог, но тем не менее.

Тоже был громкий случай, потому что Римшевич с 2001 года занимал эту должность, у него была достаточно безупречная репутация. В этом информационном скандале оказался замешан Норвик банк, его акционер утверждал, что у него вымогал взятку Римшевич, но он ему отказал.

Клиенты очень быстро отреагировали на эту новость — за несколько дней из банка было выведено 43 млн евро. Вот насколько быстро и чутко клиенты реагируют на изменения в медиасреде, и любой скандал ведет к массовому оттоку капитала банка, который в этом замешан.

Доверие к латвийским банкам на данный момент сильно подорвано, и связано это не только с ABLV, да и сами банки ставят определенные преграды к работе с нерезидентами.

В частности, они практически полностью отказываются от обслуживания офшорных компаний (за исключением холдинговых компаний и в других индивидуальных случаях).

Более того, все латвийские банки ввели такое понятие, как shell company — компания-оболочка. Есть определенные признаки: эти компании не подают финансовую отчетность, у них нет связи с реальным бизнесом и нет офиса в стране регистрации.

И если компания под любой из этих признаков подпадает, то она считается шелл-компанией, и в зависимости от политики банка этой компании будет либо отказано в обслуживании совсем, либо для нее будут повышены тарифы и в целом некомфортные условия работы.

Сергей:

То есть, помимо ABLV банка, другие банки тоже подают не очень хорошие сигналы, и тем, у кого счета в Латвии остаются, нужно проявить максимум внимания: не хранить более 100 000 на счету, открывать альтернативные счета.

А есть ли какая-то информация по Риетуму банку? Этот вопрос нам тоже довольно часто задают клиенты.

Елена:

Риетуму сейчас очень жестко ограничивает работу с нерезидентами, он сейчас принимает только европейские компании, даже не Гонконг, например. И обязательно, чтобы у компании был офис в стране регистрации, чтобы был договор аренды этого офиса, по которому бы проходили платежи. Это достаточно жестко, потому что мало кто может выполнить такие требования банка.

Сергей:

Риетуму уже давно отказывается работать с шелл-компаниями, поэтому всем тем, у кого BVO компании, компании с Маршалловых островов, даже Гонконгу, нужно задуматься о создании фактического присутствия в стране места нахождения компании.

Это не должны быть только юридический адрес и номинальный директор, нужно подумать об аренде офиса, хотя это и затратно, потому что сейчас сама возможность обслуживания в банке зависит именно от фактического присутствия, поэтому это очень важный момент.

Елена:

У нас есть основания полагать, что такие же требования рано или поздно введут и другие латвийские банки, потому что Риетуму всегда был одним из первых банков, который ужесточал работу с нерезидентами, и то, что делает Риетуму, остальные банки потом принимают к работе.

Сергей:

Надо сказать, что причины давления на латвийские банки могут быть разными, но одна из самых популярных позиций, что там действительно было много русских клиентов, которые зачастую занимаются не самой прозрачной деятельностью.

Но мы не можем не отметить, что если российские клиенты уйдут в другие страны, для Латвии это будет немного печально. Только непонятно, куда идти. И мы переходим к следующему слайду: что делать и куда идти тем, кто потерял счет в Латвии.

Елена:

Здесь мы говорим просто об открытии нового счета, уже без связки с деньгами ABLV. В первую очередь остановимся на традиционных юрисдикциях для открытия счетов, и это прежде всего Кипр.

Кипрские банки по-прежнему остаются лидерами по работе с нерезидентами, по уровню обслуживания, по уровню понимания бизнеса, по тарифам, по срокам открытия счетов при предоставлении всей информации.

Есть и минусы: ужесточился комплаенс, больше требований. Но Кипр дает работать, у банков есть прямые корреспондентские счета по долларам. Но мы не рекомендуем рассматривать эти счета как сберегательные счета, как счета для хранения денежных средств.

Есть также литовские банки, раньше они не были популярны, но в связи с тяжелой ситуацией с Латвией сейчас к ним будет больше внимания, у них тоже есть прямые корреспондентские счета по долларам. Другой вопрос, насколько они готовы сейчас справиться с наплывом клиентов, которые к ним, скорее всего, сейчас обратятся.

Вторым блоком мы вынесли восточно-европейские банки. Регулярно появляются какие-то новые варианты, одно время были очень популярны чешские банки (как раз на волне проблем с долларами в Латвии в 2016 году). Но проработало это все недолго, сначала отказались от долларовых платежей, а потом практически всех нерезидентов попросили из банка уйти.

Поэтому эти решения как долговечные рассматривать не стоит, только как временный вариант и лучше уходить в более стабильные юрисдикции.

Сергей:

Вопрос: на какие банки могут платить компании из санкционных списков? Роснефть, Газпром. Насколько я понимаю, это крупные швейцарские банки, санкции не касаются ограничений по работе с этими компаниями, санкции прежде всего касаются получения финансирования этими компаниями и участия крупных американских компаний, если речь идет о Европе, то есть такая практика.

Елена:

Наверное, это зависит от политики банка, на мой взгляд, кипрские банки вряд ли будут это проводить, там у них все сложнее.

Сергей:

Мы часто сталкиваемся с тем, что у многих иностранных компаний есть крупные инвесторы. Через цепочку лиц в них участвуют те компании, которые сейчас в санкционных списках, потому что иначе невозможно открыть счета в Европе.

Елена:

Да, несмотря на то, что это американские, а не европейские санкционные списки, все просто боятся.

Сергей:

С платежами чуть попроще, но тоже все зависит от позиции банка. Это тоже проблема, но ее нужно пробовать решать. Для консервативных клиентов, которые хотят иметь стабильный счет, выбирают третью категорию — Швейцария, Лихтенштейн.

Елена:

Да, как я говорила ранее, там есть банки, которые готовы работать с так называемыми расчетными счетами, которые не просят остатки или просят остаток, но готовы работать и т.д. Но выбор есть, нужно решать под конкретную ситуацию.

Плюсом являются стабильность и имидж юрисдикции, надежность. Минусом являются требования по достаточно существенному остатку и в целом по работе они могут быть не очень расторопными, они не заточены на обработку большого количества платежей.

Сергей:

Хочу добавить, что почти все европейские страны присоединились к системе автоматического обмена данными, к обмену данных по запросу. На швейцарские банки в сегодняшней ситуации нестабильности, конечно, стоит обратить особое внимание.

Вопрос от Александра: третий вариант классический офшор без офиса открывает?

Елена:

Что касается Лихтенштейна, то да, без офиса открывает, только нужно иметь в виду, что не дадут проводить долларовые платежи. В Швейцарии можно открывать с большим остатком и с ограниченным количеством транзакций (до 10 транзакций и до 1 млн остаток, например).

В швейцарских банках часто большее значение имеет не количество транзакций и остаток, а личность бенефициара, поэтому будьте готовы представить максимально подробную информацию по бенефициару.

Сергей:

Скажите, а деньги, получаемые в качестве гарантированной суммы, можно переводить в Сбербанк или иной российский банк?

Елена:

Как альтернатива — да.

Сергей:

Но не факт, но как вариант — да. Мы не говорим, что это просто, но рассмотреть стоит.

Вопрос по амнистии капиталов. Сейчас идет второй раунд амнистии капиталов, можно счета в зарубежных банках указывать в специальной декларации по амнистии. И чем больше вы подготовите документов для банка, тем меньше вопросов у банкиров будет.

То есть это такая возможность подтвердить источник дохода и провести все это в правовом поле. Владимир подтверждает мое мнение, Цитадель готов переводить деньги в Россию. А что насчет стоимости обслуживания? Дорого в Лихтенштейне?

Елена:

Там действительно дорого, для проведения транзакций в большом количестве это будет просто невыгодно, потому что тарифы там достаточно высокие. Конечно, нужно смотреть, анализировать и понимать целесообразность использования данного банка, от 125 швейцарских франков стоит платеж. Это недешево.

Сергей:

Елена, предлагаю остановиться на второй категории банков, обсудить новые возможности, новые решения. Можете в целом и в частности это прокомментировать.

Елена:

Начну с того, что все эти решения не массовые, решения не для всех, практически все они требуют некоего резидентного элемента. США — открыть счет в принципе там возможно, у нас недавно был такой кейс, это реально, но это обязательно должна быть местная компания, должен быть личный визит.

Если говорить о Сингапуре и Гонконге, то чисто теоретически тоже возможно на местную компанию открыть счет, но нужно учитывать, что там обязательно должен быть местный директор, никакой связи с СНГ быть не должно, нужен офис, директор лично идет в банк, он в курсе всех дел компании. Тогда такой вариант возможен.

Эмираты — на нерезидентную компанию чисто теоретически открыть счет можно, но там должна быть простая структура, какой-то процент владения должен быть у резидента. И если нет присутствия, то будет достаточно сложно в обслуживании, потому что по специфике Эмиратов иногда нужно лично прийти в банк и что-то решить, и если вы не на месте, то неделями можно простейший вопрос решать.

Грузия, Армения — мы видим вал запросов на эти страны, потому что они не в автообмене, и как альтернативу Латвии или Кипру их начинают рассматривать. Там тоже есть нюансы, например, кто-то открывает только компаниям с простой структурой, без номиналов, директор акционер, он же клиент, он же лично туда приезжает, некоторые их них вводят повышенные тарифы для нерезидентов (например, 500 евро — обслуживание счета в месяц), поэтому все варианты нужно рассматривать индивидуально.

Либо банк может попросить связь со страной, контракты с реальными компаниями, потом еще может отслеживать платежи по этим контрактам, поэтому все тоже не так однозначно, хотя такие варианты рассматривать можно, но учитывать много нюансов.

Сергей:

Поступают вопросы по таким экзотическим странам, как Северный Кипр и Монголия. Северный Кипр остается непризнанным государством, с этой страной могут быть серьезные проблемы, средства могут и заблокировать, то есть это опасный вариант.

Монголия, насколько я знаю, использовалась и используется, но там количество банков ограничено, их порядка 5, но они не особо проявляют интерес к международному бизнесу, поэтому Монголия не используется.

Армения и Грузия еще не скоро станут участвовать в автоматическом обмене, и многие клиенты этой возможностью пользуются, если в этом есть необходимость.

Елена:

Казахстан, Черногория, Сербия чисто теоретически, конечно, можно рассматривать для открытия счетов. Вопрос в том, как потом дальше работать? У банков этих стран нет понимания того, как работает международный бизнес, поэтому могут возникнуть самые невероятные проблемы, у нас был такой опыт, мы не рекомендуем.

Сергей:

Да, основная проблема таких стран в том, что они не имеют опыта работы с международным бизнесом, поэтому даже банальные вопросы не всегда можно решить, и это надо иметь в виду. Банки специализируются на расчетах внутри страны.

Елена:

Да, даже языковой барьер может стать серьезным препятствием.

Сергей:

Поэтому еще раз хотим сделать вывод, что нестандартные решения — это тоже вариант для тех, кто хочет открыть счета, но с поправкой на то, что при открытии и обслуживании могут возникать серьезные вопросы.

Елена, а что можете сказать про Арабские Эмираты?

Елена:

Я уже говорила про необходимость резидентного элемента, такие банки лучше рассматривать для открытия счетов на эмиратские компании, но если компания нерезидентная, должна быть доля участия резидента Эмиратов. И если нет присутствия в Эмиратах, будет сложно работать, потому что есть необходимость посещения банка для решения вопросов, чтобы не ждать неделями.

Сергей:

Коллеги, мне кажется, мы ответили на все ваши вопросы, если мы что-то пропустили, будем рады помочь вам в индивидуальном порядке. Спасибо всем за участие! Будем рады видеть вас снова!

Елена:

Спасибо! До встречи!

 

 


Спикеры

Назаркин С.В.

Назаркин С.В.

Партнёр компании

Есть вопросы? Свяжитесь с нами:

Телефон
Режим работы
пн. – пт.: с 10 – 00 до 19 – 00 (без обеда),
сб. – вс. – нерабочие дни